Hoe weet ek hoeveel geld ek in my 401k het? As u reeds 'n 401 (k) het en die balans wil kontroleer, is dit redelik maklik. U moet rekeninge van u rekening op papier of elektronies ontvang . Indien nie, praat met die departement van Menslike hulpbronne van u werk en ek het gevra wie die verskaffer is en hoe ek toegang tot hul rekening kan kry. Maatskappye hanteer tradisioneel nie pensioene en aftreerekeninge nie. Hulle word uitgekontrakteer aan beleggingsbestuurders.
Sommige van die top 401 (k) beleggingsbestuurders sluit in Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Kry verslag, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones en ander.
Sodra u weet wie die planborg of beleggingsbestuurder is, kan u na hul webwerf gaan en aanmeld of u aanmelding herstel om u rekeningbalans te sien. Verwag 'n paar veiligheidsmaatreëls as u nie 'n gebruikersnaam en wagwoord vir die rekening het nie.
Baie hiervan moet gedek word wanneer u met die 401 (k) begin wanneer u gehuur word of as die aftreerekeningopsie vir u beskikbaar is. Besonderhede soos bydraes, maatskappydruk en inligting oor hoe u u balansgeskiedenis en huidige besittings kan kontroleer, moet verstrek word.
Dit is 'n bietjie anders om 'n 401 (k) te vind by 'n werk waarin u nie meer werk nie.
Kom ons sê dat u u werk verlaat en 'n nuwe een begin. U het nie u aftrede na 'n IRA oorgedra nie. Daardie geld gaan nie weg nie. Dit is nog steeds daar, dit behoort nog steeds aan jou. Om dit te bekom, kontak Menslike hulpbronne van u voormalige werkgewer . As dit 'n onlangse stap was, behoort dit nie te moeilik te wees om dit op te spoor nie. As dit 'n rukkie is, is dit nuttig om ou identifikasie en stellings te toon.
Hoe kan ek my 401K -balans uitvind?
Hoe om my 401k. Deur 'n 401 (k) plan te gebruik om vir aftrede te spaar, kan u u spaargeld op outomatiese vlieënier plaas met outomatiese aftrekkings vir betaalstaat. Boonop ontvang u belastingvrystellings vir u bydraes en word die inkomste eers belas totdat u die uitkerings uit die rekening neem. Om egter te verseker dat u op pad is na u droomaftrede, moet u af en toe u 401 (k) saldo nagaan. Behalwe dat u u 401 (k) -saldo ken, is dit ook belangrik dat u weet hoeveel van u rekening u gekoop het, veral as u dit oorweeg om binnekort van werk te verander.
Kontroleer u 401 (K) planbalans
U 401 (k) -plan moet ten minste een keer per jaar 'n individuele voordeelstaat voorsien as u 401 (k) -plan u nie in staat stel om beleggings in u rekening te rig nie, of ten minste elke kwartaal as u u beleggings kan rig.
Benewens hierdie rekeningstate, ongeveer 401 (k) planne bied aanlyn toegang na u aftreerekeninge om u saldo na te gaan of u portefeulje te balanseer. Die menslike hulpbronne -afdeling van u onderneming kan u van al die inligting voorsien U moet 'n aanlyn aanmelding opstel om u 401 (k) saldo te kontroleer.
Hoeveel moet ek in my 401k hê?
Daar is geen enkele antwoord op die vraag nie: hoeveel moet ek in my 401k hê? Alhoewel u so gou as moontlik moet begin belê in 'n 401k, kan sommige mense nie dadelik die geleentheid kry nie, en dit is goed. Die punt is om dit te doen wanneer jy kan.
As u uiteindelik begin belê, is daar 'n paar goeie duimreëls om u te help om 'n goeie besluit te neem oor hoeveel u in u 401k moet hê.
- Op die ouderdom van 30 , moet u ten minste een jaar inkomste op u 401k hê. Dit beteken dat as u $ 60,000 verdien, u die bedrag op u 401k moes bespaar.
- Op die ouderdom van 40 , moet u ten minste drie jaar inkomste op u 401k hê. Dit beteken dat as u $ 80,000 sou verdien teen die tyd dat u 40 geword het, u minstens $ 240,000 op u 401k sou moes bespaar.
- Op die ouderdom van 50 , moet u ten minste vyf jaar inkomste op u 401k hê. Dit beteken dat as u u inkomste tot $ 100,000 verhoog het, $ 500,000 in u 401k bespaar moet word.
- Vir aftree -ouderdom (65 jaar) , moet u ten minste agt jaar inkomste op u 401k hê. Dit beteken dat as u u inkomste tot $ 150,000 verhoog het, $ 1,200,000 op u 401k bespaar moet word.
Dit is natuurlik net algemene reëls. Dit beteken dat hulle u net een gee rof skat wat hulle ideaal behoort te hê teen die tyd dat hulle hierdie ouderdomme bereik. Hulle hou nie u individuele inkomste en ervaring in ag nie.
In werklikheid is daar geen enkele antwoord op hoeveel u in u 401k moet hê nie, en elkeen wat u anders vertel, lieg óf vir u, óf weet net nie.
Ek kan 'n klomp getalle uithaal en vir u wys hoeveel iemand in die 20's en 30's spaar, maar dit is 'n totale vermorsing van tyd om twee redes:
- Dit is onmoontlik om twee beleggers billik te vergelyk. Almal het hul eie besparingsituasie. Daarom sal dit dom wees om die Ph.D. 'N Student het duisende studieleningsskuld opgesaal saam met die trustfonds-baba wat die eerste maand na die universiteit net 'n gemaklike sakegroep gekry het. Albei spaar baie anders, dus is dit nie die moeite werd om dit te vergelyk nie.
- Die meeste mense is nie finansieel gereed vir aftrede nie. Die American Institute of Certified Public Accountants het onlangs 'n studie gepubliseer wat bevind het dat byna die helfte van alle Amerikaners nie seker is of hulle pensioen kan bekostig nie. Dit is nog meer skrikwekkend as jy in ag neem dat baie mense dit oorskat die bedrag van hul spaargeld wat hulle sal kan gebruik sodra hulle aftree .
Dus, in plaas van u te bekommer oor details soos hoeveel u moes spaar, fokus op die toekoms. Die belangrikste ding is dat jy:
- Doen jou navorsing. Wat u reeds doen deur hierdie artikel te lees.
- Gedissiplineerd te wees. Dit beteken dat u voortdurend geld moet bespaar.
- Begin vroeg. Die beste tyd om te begin belê, was gister. Die tweede beste tyd is nou. Begin dus en moenie bekommerd wees oor die res nie.
Daarom is dit so belangrik dat u presies verstaan wat u 401k is en waarom dit so belangrik is vir u aftreestrategie.
Bond: Deur meer as een inkomstestroom te hê, kan u deur moeilike ekonomiese tye kom. Leer hoe om ekstra geld te verdien met my GRATIS Ultimate Guide to Money
Wat is 'n 401k?
'N 401k is 'n kragtige tipe pensioenrekening wat baie ondernemings aan hul werknemers bied. Met elke betaalperiode deponeer u 'n gedeelte van u salaris voor belasting op die rekening.
Dit word 'n aftreerekening genoem omdat dit u groot belastingvoordele bied as u nie u geld trek totdat u 59½ word nie (aftree -ouderdom).
En daar is verskeie voordele van 'n 401k -rekening:
- Beleggings voor belasting. Die geld wat u tot 'n 401k -plan bydra, word nie belas voordat u dit op 59½ onttrek nie, wat beteken dat u baie meer geld het om in saamgestelde groei te belê. As daardie geld in 'n normale beleggingsrekening belê is, gaan 'n deel daarvan na inkomstebelasting.
- Gratis geld met werkgewer wat ooreenstem. Die meeste ondernemings wat 401k aanbied, pas by u 1: 1 tot 'n sekere persentasie van u salaris. Gestel u onderneming bied 'n 5% -aanpassing. As u $ 100,000 per jaar verdien en 5% van u jaarlikse salaris ($ 5,000) belê, sal u onderneming $ 5,000 ooreenstem, wat u belegging verdubbel. Dit is gratis geld!
- Outomatiese belegging. Met 'n 401k word u geld uit u salaris gehaal en outomaties belê, wat beteken dat u nie elke maand 'n makelaarsrekening hoef in te gaan nie. Dit is 'n uitstekende sielkundige truuk om u te laat belê.
Kyk na die onderstaande grafiek wat illustreer waarom u altyd in u 401k moet belê:
| Jare | Jou bydraes | Werkgewer wedstryd | Saldo sonder werkgewervergoeding | Ewewig met werkgewer se eweknie |
| 25 | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 5.214 | $ 10 428 |
| 30 | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 38.251 | $ 76.501 |
| 35 | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 86.792 | $ 173 585 |
| 40 | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 158,116 | $ 316 231 |
| Vier. Vyf | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 262 913 | $ 525 826 |
| vyftig | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 416 895 | $ 833 790 |
| 55 | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 643.145 | $ 1 286 290 |
| 60 | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 975 581 | $ 1,951,161 |
| Vyf en sestig | $ 5 000 | $ 5 000 | $ 1,350,762 | $ 2.701.525 |
Dus 'n goeie antwoord op hoeveel ek in my 401k moet hê ten minste genoeg vir die werkgewer om by te pas. En eintlik is daar net twee redes om NIE in 'n 401k te belê nie:
- U is vasgevang op 'n woestyn -eiland en daar ontbreek werknemersvoordele.
- U huidige werkgewer bied nie 'n 401k aan nie.
As u werkgewer 'n 401k -plan met 'n wedstryd aanbied, moet u u HR -verteenwoordiger skakel en so gou as moontlik daarby aanmeld.
As u werkgewer NIE 'n 401k -plan aanbied nie, meld u tog aan (maar u wil nie daarin belê nie - kyk na my video hieronder vir meer inligting).
As u dit doen, begin u miskien wonder hoeveel u in u 401k moet hê. En die antwoord hang af van verskeie faktore.
Hoeveel kan u tot u aftreerekening bydra?
Soos met die Roth IRA, is daar 'n beperking op hoeveel u kan bydra tot 'n 401k. Anders as 'n Roth IRA, kan u egter BAIE meer bydra.
Vanaf 2019 kan u tot $ 19,000 per jaar bydra tot u 401 000 as u jonger as 50 is.
As u ouer as 50 is, kan u tot $ 6,000 meer bydra, vir 'n maksimum van $ 24,500 / jaar.
In vergelyking met 'n Roth IRA, waar u slegs tot $ 6,000 per jaar kan bydra, is dit 'n geleentheid ongelooflik Veral omdat u geld voor belasting mettertyd ophoop.
Hoeveel moet u bydra tot u 401k?
Hoeveel u elke maand regtig moet belê, hang af van 'n stelsel wat ek die Personal Finance Scale noem. Kyk na drie gebiede:
- U werkgewer se 401k. Elke maand moet u soveel as moontlik bydra om die meeste uit u onderneming se 401k -bydrae te put. Dit beteken dat as u onderneming 'n wedstryd van 5% aanbied, u ten minste 5% van u maandelikse inkomste tot u 401 000 per maand moet bydra.
- As jy skuld het. As u eers ingestem het om ten minste die werkgewerbydrae tot u 401k by te dra, moet u seker maak dat u nie skuld het nie. Indien nie, wonderlik! As dit die geval is, is dit goed.
- U Roth IRA -bydrae. Sodra u 'n bydrae tot u 401k gemaak het en u skuld uitgeskakel het, kan u in 'n Roth IRA begin belê. Anders as u 401k, kan u met hierdie beleggingsrekening geld ná belasting belê en kan u nie belasting op u verdienste invorder nie. Vanaf hierdie skrywe kan u tot $ 6,000 per jaar bydra.
Sodra u tot die limiet van $ 6,000 tot u Roth IRA bygedra het, gaan terug na u 401k en begin u bydrae verder as van die partytjie.
Onthou, u kan tot $ 19,000 per jaar bydra tot u 401 000 as u jonger as 50 is. U behoort dus nie 'n probleem te hê om in u 401k te belê nie.
En as u dit kan bereik, bel my gerus. Ons gaan saam met jou 'n drankie drink.
Maar Ramit, hoekom moet ek my Roth IRA voor my 401k maksimeer as dit so goed is?
Daar is baie nerdy debat op die gebied van persoonlike finansies oor hierdie kwessie, maar my standpunt is gebaseer op belasting en beleid.
As u loopbaan goed verloop, sal u 'n hoër belastingklas hê as u aftree, wat beteken dat u meer belasting moet betaal met 'n 401k. Belastingkoerse sal waarskynlik ook in die toekoms styg.
Die leer vir persoonlike finansies is handig as u oorweeg wat u moet prioritiseer as dit by u beleggings kom. Vir meer inligting, kyk na my video van minder as drie minute waar ek dit verduidelik.
Saldo's met gevestigde regte en sonder fondse
Die groot gedeelte van u 401 (k) plan is die gedeelte wat u kan wegneem as u ophou om by die onderneming te werk. U is altyd ten volle verbind tot die bydraes wat u tot u 401 (k) plan lewer, dus moenie ophou om bydraes te maak nie, want u weet nie hoe lank u by die onderneming sal wees nie. Maar as u nie toegerekende regte het wanneer u vertrek nie, kan u sommige of alle bydraes wat u werkgewer namens u gemaak het, verloor.
Verkryging van werkgewerbydraes
U werkgewer kan egter 'n toekenningskedule implementeer vir bydraes wat hy namens u maak, soos ooreenstemmende bydraes. Daar is egter 'n tydsbeperking wat die werkgewer van u kan vereis om te werk voordat dit volledig gevestig is. Elke vestigingsprogram moet minstens so vinnig toegestaan word as een van die twee opsies.
Cliff se toekenningskedule vereis dat alle werknemers aan die einde van die derde diensjaar ten volle berus by werkgewerbydraes. Die gefaseerde toekenningskedule vereis dat werknemers na twee jaar ten minste 20 persent van die regte verkry het en daarna nog 20 persent.
Byvoorbeeld, 'n konsolidasie -skedule wat werknemers na die eerste jaar 10 persent werkgewerbydraes gee, en daarna elke jaar 'n ekstra 30 persent, kwalifiseer omdat dit altyd die geleidelike konsolidasie -skedule voorloop. 'N Regskedule wat werknemers na vier jaar ten volle verleen, maar geen regte voor daardie tyd verleen nie, sou egter nie die toets slaag nie, want aan die einde van die derde jaar het die werknemer geen absolute regte nie, wat agter is beide opsies.
Inhoud