Die beste manier om kredietkaartskuld te konsolideer, wissel van persoon tot persoon, afhangende van hul finansiële omstandighede en voorkeure. Vir sommige is die beste manier om skuld te konsolideer om eers die kleiner saldo's af te betaal en dan die betalings by die groter rekeninge te voeg totdat dit betaal is. Ander kan dit oorweeg om saldo's na 'n kredietkaart oor te dra of 'n konsolidasie lening te bekom.
Die konsolidasie van die saldo's op 'n kredietkaart of die gebruik van 'n lening kan egter riskant wees, want as u ekstra geld moet leen, kan dit aanloklik wees om een van die nulbalansrekeninge te gebruik. Dan word die skuld groter, en u kan vinnig in finansiële moeilikheid beland.
U kan egter vermy om in die skuld te kom voordat dit gebeur. Hier is 'n paar wenke om daar te kom:
- Hou die saldo laag om bykomende rente te vermy en betaal rekeninge betyds.
- Dit is goed om kredietkaarte te hê, maar hanteer dit verantwoordelik. Dit hou 'n geskiedenis van u kredietverslag by. Diegene wat nie 'n kredietkaartgeskiedenis het nie, word as 'n hoër kredietrisiko beskou.
- Vermy om met 'n kredietkonsolidasie -lening oor die skuld te beweeg. Betaal eerder daarvoor.
- Moenie verskeie nuwe kredietkaarte oopmaak om u beskikbare krediet te verhoog nie. U loop die risiko om meer skuld op te neem, wat u moontlik nie kan betaal nie.
Ten spyte van iemand se ywer om hul geld verstandig te bestuur, kom finansiële ontberings soms voor as gevolg van werkverlies, 'n mediese toestand, 'n egskeiding of ander lewensgebeurtenisse.
As u probleme ondervind, kontak u skuldeisers of 'n wettige nie-winsgewende agentskap wat spesialiseer in kredietberadingsdienste vir hulp. Doen dit so gou as moontlik om te sien hoe gekonsolideerde skuld die las van finansiële spanning kan verlig. Hoe langer jy wag, hoe meer uitdagings sal jy teëkom. Skuldkonsolidasie is dikwels die beste alternatief in hierdie situasies, en 'n berader kan u help met die proses.
Dit is die beste maniere om kredietkaartskuld te konsolideer
Konsolidasie van kredietkaartskuld tot a lae rentekoers stel skuldige huishoudings in staat om hul huise te betaal skuld vinniger en terselfdertyd betaal minder rente . Van balansoordragkredietkaarte tot persoonlike lenings, ons kyk na 'n paar opsies om die beste manier te vind om skuld vinnig en goedkoop af te betaal.
Dit is drie van die beste maniere om kredietkaartskuld te konsolideer en die voor- en nadele van elke metode.
1. Gebruik 'n kredietkaart vir balansoordrag
Dit is ietwat ironies, maar kredietkaarte is een van die beste instrumente om kredietkaartskuld te konsolideer en uit te skakel. Baie kaarte is ontwerp met die oog op skuldige kaarthouers, met aanbiedings wat 'n rentekoers van 0% op balansoordragte vir tot 21 maande insluit.
Daar is twee dinge wat u moet oorweeg wanneer u 'n saldo -oordragkredietkaart kies: die lengte van die aanvanklike renteperiode van 0% op oorgedra saldo's en die saldo -oordragfooi wat die kaarthouer aangegaan het.
Diegene wat hul skuld vinniger kan delg, kan 'n kaart met 'n tydperk van APR 0% korter inleidend oor saldo -oordragte in ruil vir 'n saldo -oordragkoste van 0%. Ander vind dit dalk beter om 'n klein oordragfooi te betaal om 'n langer aanvangsrente van 0% te ontsluit.
Die volgende drie kaarte is gekies uit ons lys van die beste kredietkaarte vir balansoordrag.
| Chase Slate® | 15 faktureringsiklusse | Geen koste vir balansoordragte binne 60 dae na goedkeuring nie. Daarna word die fooie verhoog tot $ 5 of 5% van die oorgedra bedrae, wat ook al die grootste is. |
| Citi Simplicity® | 21 faktureringsiklusse | $ 5 of 3% van die oorgedra bedrae, wat ook al die grootste is. |
Gegee bron: kaartuitreikers.
Chase Slate vir saldo's wat in 15 faktureringsiklusse (ongeveer 15 maande) betaal kan word ® is 'n duidelike wenner. Kwalifiserende kaarthouers kan teoreties hul saldo op die eerste paar oorplaas 60 dae na die opening van 'n rekening , betaal u saldo's af gedurende die 0% rentetydperk van die 15 faktureringsiklus en dus betaal u kredietkaartskuld ten volle af sonder om 'n sent rente aan te gaan. of tariewe.
Die eenvoud van Citi ® Dit kan 'n beter opsie wees vir kaarthouers wat wag om hul saldo oor 'n langer tydperk af te betaal. In die besonder bied die kaart 'n ongelooflike inleidingsperiode van 0% wat strek oor 21 faktureringsiklusse, of ongeveer 21 maande. Die saldo -oordragfooi kan dit egter minder winsgewend maak vir saldo's wat vinniger betaal kan word, aangesien die fooi van 3% tot $ 150 by 'n saldo -oordrag van $ 5.000 beloop. Dit is ondoeltreffend om langer 'n fooi te betaal om 'n saldo af te betaal as u dit nie nodig het nie.
Die beste strategie is om te begin met kaarte wat nie 'n saldo -oordragfooi het nie, selfs al het hulle 'n korter inleidingsperiode van 0%. Begin met Chase Slate ® byvoorbeeld om die saldo's soveel as moontlik af te betaal gedurende die inleidingsperiode en dan die oorblywende saldo na die eenvoud van Citi te verskuif ® om die oorblywende saldo te betaal.
Citi Simplicity® en Chase Slate® vereis slegs goeie krediet tellings Dit maak hulle 'n beter eerste kaart vir 'n balansoordrag, veral as u kredietgradering beïnvloed word deur hoë kredietkaartbalanse.
2. Oorweeg 'n persoonlike lening
'N Persoonlike lening kan 'n goeie manier wees om kredietkaartskuld te konsolideer en af te betaal, maar dit is 'n inherent duurder manier om skuld af te betaal as 'n balansoordragkredietkaart.
Volgens data van die Federale Reserweraad was die gemiddelde rentekoers op 'n persoonlike lening van 24 maande in Februarie net meer as 10% per jaar. Dit is aansienlik hoër as 'n 0% APR beskikbaar op verskeie van die beste aanbiedings.
Natuurlik is daar laer tariewe beskikbaar vir leners met uitstekende krediet tellings. Verskeie banke toon rentekoerse van ongeveer 5% vir persoonlike lenings van 24 tot 36 maande vir mense met uitstekende krediet. Weereens, dit is 'n oplossing, maar dit is duurder as 'n balansoordragkaart, selfs vir mense met uitstekende krediet. Ek beskou 'n persoonlike lening as die tweede beste oplossing, en dit is slegs die moeite werd om te ondersoek as u nie 'n balansoordragkaart van voldoende grootte kan vind om bestaande saldo's te herfinansier nie.
3. Gebruik u huisbelang
'N Huisleningslening kan gebruik word om skuld teen 'n lae rentekoers te konsolideer en oor 'n paar jaar terugbetaal te word (van vyf tot 15 jaar, in sommige gevalle). As 'n bykomende voordeel kan die rente wat u op die huislenings betaal, belastingaftrekbaar wees, danksy die aftrekking van die verbandbelasting. Gekwalifiseerde leners kan rente so laag as 4% kry, wat kan daal tot 'n effektiewe koers onder 3% nadat belastingaftrekkings in ag geneem is.
Maar oorweeg die nadele voordat u lae rentekoerse en 'n langer termyn inbetaal om die lening terug te betaal. Eerstens kan die lae rentekoers 'n wanorde wees. U sal moontlik 'n aansienlike bedrag aan voorafgeld en waarderingskoste moet betaal om 'n lae rente op 'n huisleningslening te verseker, wat 'n deel van die rentekoersvoordeel uitskakel. Boonop kan dit 'n paar weke of maande neem om die onderskrywingsproses te voltooi, terwyl 'n persoonlike lening- of saldo -oordragkaart binne 'n paar dae oopgemaak en gereed kan wees om te gebruik, beslis minder as 'n week.
'N Huisleningslening is ook 'n ongelooflike riskante manier om skuld te konsolideer. As u nie 'n kredietkaart of persoonlike lening afbetaal nie, is die ergste moontlike uitspraak 'n hofuitspraak wat u dwing om bankrotskap te versoek. As u nie 'n huislening afbetaal nie, is die ergste scenario veel erger: 'n wanbetaling, bankrotskap en die verlies van u huis tot negatief.
Dit is 'n hoërisiko-manier om te leen, en die lae rentekoerse wat banke bied, weerspieël die lae risiko wat banke neem wanneer hulle huislenings skryf. Banke hou van hierdie tipe lenings omdat hulle weet dat as u nie u betalings doen nie, u u huis kan neem, dit op 'n negatiefveiling kan verkoop en die meeste, indien nie alles, van u geld kan terugkry. Die lener sal 'n verwoeste kredietlid hê en 'n nuwe woonplek soek.
U noem slegs huislenings omdat dit gewoonlik 'n goeie manier is om skuld te konsolideer, nie omdat u dink dat dit 'n goeie manier is nie. Die waarheid is, ek beskou dit as een van die ergste maniere om kredietkaartskuld te herfinansier omdat die risiko groot is en omdat dit aanmoedig om kredietkaartskuld oor 'n paar jaar stadig af te betaal, wat lei tot meer geld bestee aan rente eerder as hoofsom.
Die beste manier om kredietkaartskuld te konsolideer
Gegewe die aansienlike risiko van 'n huisleningslening, dink ek dat dit heeltemal geskrap moet word as 'n manier om kredietkaartskuld te herfinansier. Die enigste voordeel wat 'n tweede verband- of huislening bied, is meer tyd om die saldo af te betaal. Die nadele is die verhoogde risiko van afskerming, moontlike hoë voorafkoste (beoordelings- en dokumentasiegelde), en ekstra tyd en energie wat aan die onderskrywingsproses bestee word.
Dit laat 'n persoonlike lening of saldo -oordrag die beste moontlike opsie. My mening is dit 0% balans oordrag kaarte is die manier om te gaan . Die ideale balansoordragstrategie is soos volg: maak 'n kredietoordragkaart oop balans teen 0% met lae of geen fooie vir balansoordrag nie, dra u saldo's oor na die kaart en bêre dan die fisiese kaart iewers wat nie maklik is om in te gaan nie. Steek ou kredietkaarte weg en begin elke maand kontant of debiete gebruik om die begroting te vermy om nuwe saldo's op te los terwyl u ou skuld afbetaal.
Diegene wat meer tyd nodig het om die saldo af te betaal, kan later daaroor bekommerd wees. Daar is geen tekort aan 0% APR -balansoordragkaarte wat gebruik kan word om die saldo's oor te dra wanneer die inleidingsperiode van 0% eindig nie. As die skuld uiteindelik ook te groot is om hanteerbaar te wees, is dit moontlik dat kaarthouers verlig is dat hulle nie hul huis in gevaar gestel het om die saldo te konsolideer nie, of dat hulle hoër rentekoerse op 'n persoonlike lening moes dra.
Voeg 'n bietjie by geld ekstra by jou beursie
Het u geweet dat die gebruik van kontantterugbetalings vir daaglikse uitgawes een van die maklikste maniere is om ekstra geld in u sak te vul?
Dit is waar . En hierdie eerste keuse is een van die winsgewendste kaarte wat ons gesien het. Hier is 'n paar redes waarom dit ons hoogste terugbetaalkaart is:
- U kan tot 5% kontantterug verdien
- Dit is maklik om 'n waarde van $ 1,148 (of meer) te verseker terwyl u $ 0 in jaarlikse fooie betaal
- U kan rente op aankope EN saldo -oordragte vir meer as een jaar vermy met 'n aanvanklike APR van 0%
Maar die belangrikste: dit is maklik om die kontantbelonings in die eerste jaar beduidend te verhoog.
Inhoud