FHA -lenings en programme vir eerste keer kopers
Lees die basiese beginsels en verbeter u kans op FHA -lening . As 'n eerste keer huiskoper , daar mag wees baie onbekendes . Of dit nou die verbandjargon is, die tipe huislening of selfs die vereiste vir afbetaling, die vloed van nuwe inligting kan oorweldigend wees. Ons wil u help om te leer oor sommige van die dinge wat ongemerk kan bly as u voorberei koop jou nuwe huis .
FHA -lenings vir huiskopers vir die eerste keer
FHA -lenings bevoordeel diegene wat 'n huis wil koop, maar nie geld kon spaar vir die aankoop nie, soos onlangse kollege -gegradueerdes, pasgetroudes of mense wat steeds hul opleiding wil voltooi. Dit stel mense ook in staat om in aanmerking te kom vir 'n FHA -lening waarvan die krediet beskadig is deur bankrotskap of negatief.
Hierdie lening werk dikwels goed vir die eerste keer huiskopers, omdat dit mense in staat stel om tot 96,5 persent van hul huislening te finansier, wat help om afbetalings en die sluitingskoste tot die minimum te beperk. Die 203 (b) verbandlening Dit is ook die enigste lening waarin 100 persent van die sluitingskoste 'n geskenk kan wees van 'n familielid, 'n organisasie sonder winsbejag of 'n regeringsagentskap.
Lees meer oor die sluitingskoste van FHA
Baie huiskopers vir die eerste keer is verbaas dat die afbetaling nie die enigste ding is wat hulle spaar nie. Daar is 'n paar aanvangskoste nodig om u verband te sluit, wat aansienlik kan wees, gewoonlik tussen 2 en 5 persent van die totale leningsbedrag.
As u 'n huislening soek, moet u die pryse van sekere sluitingskoste vergelyk, soos huiseienaarsversekering, huisinspeksies en titelondersoeke . In sommige gevalle kan u selfs die sluitingskoste verminder vra die verkoper om 'n gedeelte daarvan te betaal (bekend as verkoper se toegewings) of onderhandel oor u eiendomsagent se kommissie . Sommige van die algemene sluitingskoste wat by 'n FHA -verband ingesluit is, sluit in:
- Oorsprongfooi vir leners
- Deposito verifikasie fooie
- Prokureursgelde
- Die aanslag en enige inspeksiegeld
- Koste van titelversekering en titeleksamen
- Dokumentvoorbereiding (deur 'n derde party)
- Eiendomsopname
- Kredietverslae
Limiete vir FHA -lenings in 2021
Die FHA het die maksimum leningsbedrae bereken wat dit vir verskillende dele van die land kan verseker. Dit staan gesamentlik bekend as die FHA -leningsperke. Hierdie leningslimiete word jaarliks bereken en bygewerk. Hulle word beïnvloed deur die tipe huis, soos 'n enkelgesin of dupleks, en die ligging. Sommige kopers kies om huise te koop in provinsies waar die leningslimiete hoër is, of hulle soek huise wat pas by die grense van waar hulle wil woon.
MIP is u verbandversekeringspremie
FHA -verbandversekering is dikwels ingesluit in die totale maandelikse betaling teen 0,55 persent van die totale leningsbedrag, wat ongeveer die helfte van die prys van die verbandversekering op 'n konvensionele lening is. Die FHA sal die jaarlikse MIP insamel, dit is die tyd dat u die FHA -verbandversekeringspremies op u FHA -lening sal betaal.
MIP -tariewe vir FHA -lenings vir 15 jaar
As u 'n tipiese verband van 30 jaar of iets meer as 15 jaar kry, sal u jaarlikse verbandversekeringspremie soos volg wees:
| Basiese leningsbedrag | LTV | Jaarlikse PIM |
|---|---|---|
| ≤ $ 625.500 | ≤ 95% | 80 bps (0,80%) |
| ≤ $ 625.500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625 500 | ≤ 95% | 100 bps (1,00%) |
| > $ 625 500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Hoe om in aanmerking te kom vir die eerste keer huiskoperslenings
FHA -lenings vir eerste keer kopers. Daar is baie huisleningsprogramme wat vir die eerste keer kopers voorsien. En baie van hulle het meer buigsame riglyne vir diegene met laer krediete, inkomste of voorskotte.
Hier is die basiese vereistes om in aanmerking te kom vir 'n paar van die gewildste huiskoperslenings vir die eerste keer:
| Eerste keer huiskoper lening | Hoe om te kwalifiseer |
| FHA lening | 3.5% afbetaling, 580 minimum FICO -kredietgradering, 50% maksimum DTI (skuld tot inkomste). Geen inkomstebeperking nie. 1, 2, 3 en 4 eenheidseiendomme kom in aanmerking |
| Lening 97 konvensioneel | 3% afbetaling, 620-660 minimum FICO-kredietwaardigheid, 43% maksimum DTI, moet 'n enkelgesin-eiendom wees. Geen inkomste perke nie |
| Fannie Mae HomeReady Lening | 3% afbetaling, 660 minimum FICO -kredietwaardigheid, 45% maksimum DTI, 97% maksimum LTV, jaarlikse inkomste kan nie 100% van die mediaaninkomste vir daardie gebied oorskry nie |
| Freddie Mac huislening moontlik | 3% afbetaling, 660 minimum FICO -kredietwaardigheid, 45% maksimum DTI, 97% maksimum LTV, jaarlikse inkomste kan nie 100% van die mediaaninkomste vir daardie gebied oorskry nie |
| VA -huislening | 0% afbetaling, 580-660 minimum FICO-kredietwaardigheid, 41% maksimum DTI, moet wees 'n veteraan, aktiewe dienslid of ongetroude eggenoot van die KIA / MIA -veteraan |
| USDA huislening | 640 minimum FICO -kredietgradering, 41% maksimum DTI, jaarlikse inkomste kan nie 115% van die Amerikaanse mediaaninkomste oorskry nie, Moet koop in geskikte landelike gebiede |
| FHA 203 (k) Rehabiliteringslening | 3,5% afbetaling, 500-660 minimum FICO-kredietwaardigheid, maksimum 45% DTI, minimum rehabilitasiekoste van $ 5,000 |
Hou in gedagte dat nie alle bogenoemde reëls noodwendig in klip is nie.
U kan byvoorbeeld kwalifiseer vir 'n FHA -lening met 'n krediet telling van so laag as 500, solank u 'n afbetaling van 10% kan maak.
Of u kan kwalifiseer vir 'n Fannie Mae-lening met 'n skuld-tot-inkomste-verhouding van tot 50%, in plaas van 43%. Maar u benodig ander vergoedingsfaktore (soos 'n groter spaarrekening) om te kwalifiseer.
Ondersoek dus u leningsopsies. Selfs as u spesiale omstandighede het, is dit waarskynlik makliker om as 'n eerste huiskoper te kwalifiseer as wat u dink.
Hoe om in aanmerking te kom vir die eerste keer huiskopertoelaes
As 'n eerste huiskoper, is dit een van die grootste struikelblokke om kontant te vind vir u afbetaling en sluitingskoste. Gelukkig is daar toelaes en ander programme wat u kan help.
Elke staat in die land het 'n behuisingsfinansieringsagentskap , en bied almal spesiale programme aan vir eerstekopers, sê Anna DeSimone, skrywer van Housing Finance 2020.
Sy gaan voort: Byna al hierdie agentskappe het ook 'n bystandsprogram. Hierdie programme bied gewoonlik toelaes aan om u te help om u afbetaling te finansier, geld wat u moontlik nie hoef terug te betaal nie.
Of die hulp kan in die vorm van 'n lening wees, waarvan die betalings uitgestel kan word totdat die huis verkoop word of die verband herfinansier word.
DeSimone merk op dat agentskappe dikwels toelaes aanbied wat gelykstaande is aan 4% van die koopprys van die huis. En baie programme bied ook bykomende hulp om die sluitingskoste te dek.
Of u kwalifiseer vir 'n eerste huiskopertoelae of nie, hang natuurlik af van wat in u omgewing beskikbaar is.
Angel Merritt, 'n verbandbestuurder van Zeal Credit Union, verduidelik dat elkeen van hierdie programme verskillende kwalifikasievereistes het.
Gewoonlik benodig u 'n minimum kredietgradering van 640. En inkomstebeperkings kan gebaseer wees op die grootte van die gesin en die ligging van die eiendom, sê Merritt.
Sy merk op dat 'n gewilde program in haar toestand die toekennings van die Michigan State Housing Development Authority , wat tot $ 7.500 aan bystand verleen.
Wie word beskou as 'n eerste keer huiskoper?
Almal wat hul eerste huis koop, is outomaties 'n eerste keer koper.
Maar glo dit of nie, herhalende kopers kan soms ook as eerste huiskopers kwalifiseer, wat hulle toelaat om vir spesiale lenings- en finansiële bystandsprogramme in aanmerking te kom.
In die meeste programme is 'n huiskoper vir die eerste keer iemand wat die afgelope drie jaar geen eiendom besit het nie. –Ryan Leahy, verkoopsbestuurder by Mortgage Network, Inc.
In die meeste programme is 'n eerste huiskoper iemand wat geen eiendom besit nie in die afgelope drie jaar sê Ryan Leahy, verkoopsbestuurder van Mortgage Network, Inc.
Dit is veral goeie nuus vir boemerangkopers wat in die verlede 'n huis gehad het, maar 'n kort verkoop, afskerming of bankrotskap ondergaan het.
Onder die driejarige reël het hierdie individue 'n makliker pad terug na huiseienaarskap deur die eerste keer huiskoperslenings en -toelaes.
Wenke vir huiskopers vir die eerste keer in die mark van vandag
Suzanne Hollander is 'n eiendomsadvokaat en hoofinstrukteur aan die Florida International University. Sy sê dat eerste kopers in die algemeen ook ten minste twee jaar se inkomste en huidige diens moet verifieer.
Boonop het baie leners die minimum kredietwaardigheid wat nodig was om die afgelope tyd vir baie lenings in aanmerking te kom, vinnig verhoog, weens kommer oor COVID-19, sê Hollander.
Hulp vir die eerste keer huiskopers
Die toelaes en leningsprogramme Spesialiste vir die eerste keer huiskopers is beskikbaar in stede en provinsies in die Verenigde State. Hierdie programme bied hulp vir afbetaling en / of sluitingskoste in verskillende vorme, insluitend toelaes, rentevrye lenings en uitgestelde betalingslenings.
Word gewoonlik vereis minimum afbetalings . Die riglyne dek in die algemeen hoe lank 'n koper in die huis moet bly, waar die huis geleë is, waar die koper tans woon of werk, en die maksimum hoeveelheid huishoudelike inkomste vir die aansoeker.
Ken u kredietgradering
Een van die grootste verrassings wat die eerste keer huiskopers in die gesig staar, is a lae krediet telling . Dit kan om baie redes gebeur. U het moontlik 'n rukkie vergeet om u kredietkaartrekening te betaal. Miskien het u nog nooit 'n kredietkaart aangemeld nie, wat kan beteken dat u nie 'n gevestigde kredietgeskiedenis het nie. Daar is ook 'n seldsame moontlikheid dat u identiteitsdiefstal opgedoen het wat u kredietgradering drasties verlaag het.
Ongeag die rede, 'n lae kredietgradering dit kan 'n groter vereiste vir afbetaling of 'n hoër rentekoers vir 'n huiskoper beteken . Daarom is dit die beste om op hoogte te bly en u FICO -telling te monitor, sodat u nie onaangename verrassings in die gesig staar nie. Hier is 'n paar stappe wat u kan neem as u bekommerd is oor u kredietgradering:
- Gaan u kredietverslag na. As u weet wat daarin is, hoef u nie tyd en energie te mors om te raai nie. Kontroleer of daar foute is, en bespreek indien wel.
- Betaal u rekeninge met 'n kredietkaart. Stel betalings op die rekening op deur 'n kredietkaartrekening in u naam om krediet te vestig.
- Betaal betyds! Laat of laat betalings kan jare lank op u rekord bly, en dit kan 'n risiko veroorsaak dat leners 'n verband kan gee.
Hulp vir afbetalings
Die afbetaling is die aanvanklike afbetaling wat u maak wanneer u 'n huis koop. Dit word beskou as u belegging in die verband, aangesien u dit kan verloor as u nie aan die daaropvolgende maandelikse betalings voldoen nie. Terwyl baie konvensionele lenings 'n afbetaling van tot 20 persent van die totale koopprys vereis, FHA -lenings maak dit 'n bietjie makliker deur 'n afbetaling van 3,5 persent te vereis .
In elk geval kan besparing vir 'n stewige afbetaling op 'n huis 'n las wees, dus dit is 'n slim stap om na die regte een te soek. beskikbare hulp Dit sal 'n laer deel van die koste help. Baie staats- en plaaslike regeringsagentskappe bied hulpprogramme, soos afbetalingstoelaes, aan in aanmerking komende eerste huiskopers om hulle te help om aan vereiste vir afbetaling en koste te voldoen.
Maak seker dat u voordeel trek uit die bystandsprogramme wat u graafskap, munisipaliteit of staat bied om u aanvanklike verbandkoste te verlaag. Vind 'n afbetalingshulpprogram in jou omgewing.
Dit gebeur omdat die aanvanklike uitlener 'n poel FHA -lenings aan beleggers in die sekondêre mark verkoop. Beleggers koop dit vir 'n inkomstestroom, en hulle stel nie daarin belang om lenings met 'n laer kredietgradering te waag gedurende hierdie tyd nie.
Randall Yates, uitvoerende hoof van The Lenders Network, stem saam.
Sommige leners wat voorheen 'n 580 kredietwaardigheid vir 'n FHA -lening aanvaar het, het die minimum van 620 tot 660 verhoog, sê Yates.
As u kredietprobleme het, beveel ek aan dat u al die ekstra tyd wat ons gedurende hierdie sluitingstyd het, gebruik om u krediet in orde te kry.
Om u kredietgradering te verbeter, beveel Hollander hierdie wenke aan:
- Bel u kredietkaartmaatskappy en vra 'n verhoging van u kredietkaart.
- Hou u saldo onder 30% van u toegelate kredietlimiet
- As u nie betyds 'n rekening kan betaal nie, bel u kredietkaartmaatskappy en versoek 'n uitstel sonder 'n negatiewe verslag aan u kredietburo.
En onthou: vir die eerste keer of nie, vind u dalk leners wat bereid is om hul riglyne buigsaam te maak.
Dus, veral as u op die punt staan om vir 'n verband in aanmerking te kom, moet u rondkyk en baie vrae vra voordat u 'n lening afbetaal.
As u om 'n huislening aansoek doen, moet u nie bang wees om vrae te stel oor kwalifikasievereistes nie, stel Merritt voor.
As u lener nie bereid is om alles te verduidelik nie, soek 'n ander lener, beveel Merritt aan.
Ontdek of u in aanmerking kom as 'n eerste koper
Die beste manier om vas te stel of u in aanmerking kom vir toelaes of hulp, is om die behuisingsowerheid in die stad of stad waar u 'n huis wil koop, te kontak, sê Leahy.
Let daarop dat toelaes en bystand met die sluitingskoste nie wyd geadverteer word nie. Miskien moet u self gaan soek na die beskikbare bronne en waarvoor u kwalifiseer.
As dit by huislenings kom, is dit 'n bietjie makliker.
U kan uitvind waarvoor u kwalifiseer, sowel as u toekomstige rentekoers en maandelikse betaling, bloot deur aanlyn te koop.
Inhoud
- FHA -lenings en programme vir eerste keer kopers
- FHA -lenings vir huiskopers vir die eerste keer
- Lees meer oor die sluitingskoste van FHA
- Limiete vir FHA -lenings in 2021
- MIP is u verbandversekeringspremie
- MIP -tariewe vir FHA -lenings vir 15 jaar
- Hoe om in aanmerking te kom vir die eerste keer huiskoperslenings
- Hoe om in aanmerking te kom vir die eerste keer huiskopertoelaes
- Wie word beskou as 'n eerste keer huiskoper?
- Wenke vir huiskopers vir die eerste keer in die mark van vandag
- Hulp vir die eerste keer huiskopers
- Ken u kredietgradering
- Hulp vir afbetalings
- Ontdek of u in aanmerking kom as 'n eerste koper
- Hoeveel krediet het ek nodig om 'n huis te koop?
- Hoeveel moet ek verdien om 'n huis in die VSA te koop?
- Vereistes om 'n huis in Kalifornië te koop
- Die regering help om 'n huis vir die eerste keer te koop
- Banke wat dit aanvaar om 'n huis te koop
- Vereistes om 'n motorhuis in die Verenigde State te koop