Wat is 'n depositosertifikaat (CD)?

As jy het besparing daardie jy het 'n rukkie nie nodig nie , a deposito sertifikaat ideaal kan wees. 'N CD gee jou gewoonlik 'n hoër rentekoers op u fondse dat a normale spaarrekening , maar as u u geld voor die tyd nodig het, sal 'n boete betaal .

Wat presies is 'n depositosertifikaat (CD)?

'N Depositosertifikaat, gewoonlik 'n CD genoem , is 'n spesiale spaarrekening wat u in die meeste van die kan oopmaak banke en kredietverenigings . Maar anders as 'n rekening van gereelde besparings , CD's vereis dat u 'n tydperk van spesifieke tyd tot een vervaldatum . In ruil daarvoor kry u 'n hoër rentekoers .

Hierdie unieke eienskap maak CD's perfek as 'n langtermyndoelwit. Oor die algemeen kan u beter rentekoerse kry as wat 'n spaarrekening bied sonder die risiko om op die aandelemark te belê.

Hoe om 'n depositosertifikaat (CD) te skep

Kontak u bank of krediet -unie as u kies om 'n CD met u plaaslike finansiële instelling oop te maak. Die meeste banke sal u opsies verduidelik en u toelaat om CD -beleggings aanlyn te maak. U kan ook kliëntediens bel of persoonlik met 'n bankier praat.

Verduidelik hoeveel u sou wou belê en vra oor boetes vir vroeë onttrekking en alternatiewe CD -produkte. Die bank het moontlik ekstra CD -opsies wat by u pas. Hulle bied moontlik hoër tariewe, meer buigsaamheid of ander funksies.

U sal 'n aparte rekening op u rekeningstate of aanlyn -dashboard sien nadat u u geld na 'n CD verskuif het.

CD's kan in byna elke tipe rekening gehou word, insluitend individuele aftreerekeninge (IRA's), gesamentlike rekeninge, trusts en bewaarderrekeninge.

Hou net by die CD's wat deur die Federal Deposit Insurance Corp. of die National Credit Union Administration verseker is. Moenie bang wees om 'n beter tarief aan u bankier te vra nie, veral as u beduidende sake met die bank of kredietunie doen.

CD tipes

Vloeibare CD of geen boete nie

Met vloeibare CD's kan u u geld vroegtydig onttrek sonder om 'n boete te betaal. ⁵Hierdie buigsaamheid stel u in staat om u geld na 'n CD te skuif wat meer betaal as die geleentheid hom voordoen, maar teen 'n prys.

Liquid CD's kan laer rentekoerse betaal as die CD's waarin u toegesluit is. ⁶Dit is sinvol as u dit vanuit die bank se oogpunt bekyk. Hulle neem die risiko om rentekoerse te verhoog. Dit is egter die moeite werd om minder vir 'n kort tydperk te verdien as u later na 'n hoër tarief kan oorskakel en as u seker is dat die tariewe binnekort sal styg.

Maak seker dat u enige beperkings verstaan ​​as u dit oorweeg om in 'n vloeibare CD te belê. Soms is u beperk tot wanneer u geld kan onttrek en hoe lank dit op 'n gegewe tydstip kan neem. Miskien moet u ook 'n groter bedrag vooraf belê as met ander soorte CD's.

Aanvullende CD

Opgehoopte CD's bied 'n soortgelyke voordeel vir vloeibare CD's . U sit nie vas met 'n swak opbrengs as rentekoerse styg nadat u een gekoop het nie. U kan u bestaande CD -rekening behou en oorskakel na die nuwe hoër tarief wat u bank bied.^{7 7}

U moet u bank vooraf in kennis stel dat u u verhogingsopsie wil gebruik. 'N Bank neem aan dat hy by die bestaande koers hou as hy niks doen nie. U kry ook nie onbeperkte opgraderings nie.⁸

Soos vloeibare CD's, begin opgehoopte CD's dikwels laer rentekoerse as standaard CD's.⁹U kan regkom as die tariewe hoog genoeg styg, maar as die tariewe stagneer of daal, sou u beter af gewees het met 'n standaard CD.

Intensiewe CD's

Die rentekoersverhogings word gereeld geskeduleer, sodat u nie onderhewig is aan die koers wat geld toe u CD gekoop het nie. Die verhogings kan elke ses tot sewe maande kom.^{10 elf}

CD's gekorrigeer

Verhandelde CD's word op makelaarsrekeninge verkoop. U kan verhandelde CD's by talle uitreikers koop en dit op een plek bewaar in plaas van 'n bankrekening oop te maak en u CD's te gebruik.¹²Dit gee u 'n paar opsies, maar CD's wat by u ingeskryf word, hou ekstra risiko's in.

Maak seker dat enige uitreiker wat u oorweeg, FDIC -verseker is. Nie verrassend nie, onversekerde CD's betaal meer. Dit kan ook 'n uitdaging wees om 'n verhandelde CD vroeg te verlaat.¹

Reuse CD's

Soos die naam aandui, het jumbo -CD's baie hoë minimumbalansvereistes, gewoonlik meer as $ 100,000. Dit is 'n veilige plek om 'n groot hoeveelheid geld te parkeer, want tot $ 250,000 is FDIC verseker en u kry 'n aansienlik hoër rentekoers.¹³

Vervaldatums

CD's word aan die einde van hul termyne volwasse, en u moet besluit wat u volgende gaan doen. U bank sal u in kennis stel wanneer hierdie datum nader, en u verskeie opsies gee. As u niks doen nie en u CD outomaties hernu is, word u geld na 'n ander CD oorgedra. As u op 'n ses maande CD was, sou dit na 'n ander ses maande CD gaan. Die rentekoers kan hoër of laer wees as die koers wat u voorheen verdien het.

Stel u bank in kennis voor die hernuwingsdatum, as u meer wil doen as om net u geld na 'n nuwe CD oor te dra. U kan die geld na u betaal- of spaarrekening oorplaas, of u kan oorskakel na 'n ander CD met 'n langer of korter termyn.

Bou 'n CD -leer

As u belangstel om CD's as 'n belangrike deel van u spaarplan te gebruik, kan u 'n leer oorweeg, 'n algemene CD -beleggingstrategie. Die proses behels dat u eers veelvuldige CD's met verskillende terme koop om gereeld te verval en dan die geld in langtermyn-CD's te herbelê namate die voorletters volg.

As u byvoorbeeld $ 5,000 spaar, kan u $ 1,000 in elk van die vyf CD's plaas met 'n vervaldatum van een jaar uitmekaar. As die 1-jaar-CD verstryk, sal u die geld na 'n nuwe CD vir vyf jaar verskuif, wat die jaar na u aanvanklike CD van vyf jaar verstryk. Omdat 'n CD elke jaar sou verval, kan u hierdie proses onbepaald voortgaan totdat u die geld in 'n gegewe jaar benodig.

Ladders help u om nie al u geld op 'n CD met 'n lae betaling te plaas nie, en dit help u om nie te vroeg te betaal en boetes te betaal nie.

Wat gebeur as u 'n CD vroegtydig toemaak?

As jy besluit wat jy nodig het jou fondse voor die datum van verstryking , jy sal een betaal vroeë onttrekkingsboete . Dit is gewoonlik gelyk aan 'n sekere aantal maande rente gebaseer op die duur van die CD.

As u geld het wat u wil bewaar vir 'n tydperk van 'n paar maande tot 'n paar jaar, kan 'n CD 'n goeie manier wees om te bespaar. Die boete vir vroeë onttrekking op 'n CD moedig u aan om u geld in die bank te hou in plaas daarvan om dit te bestee.

Rentekoerse op CD's styg oor die algemeen namate die termyn styg . By die meeste CD's van drie maande kry u byvoorbeeld 'n relatief laer rentekoers as CD's van 12 maande. Algemene tydperke vir CD's is drie, ses, 12, 24 of 60 maande. Wees versigtig om nie te ver in die toekoms 'n CD met 'n volwassenheid te teken nie. U wil nie hê dat u geld vasgemaak moet word as u dit nodig het nie, veral omdat dit u sal kos om dit vroegtydig te onttrek.

Rentekoerse op CD's is gewoonlik laer as die opbrengs op beleggings in die aandelemark, maar CD's is verseker tot die versekeringsperk van die FDIC : $ 250,000 vir 'n individuele rekening of $ 500,000 vir 'n gesamentlike rekening. Daarom is 'n depositosertifikaat 'n uitstekende hulpmiddel om 'n afbetaling vir 'n huis of 'n ander finansiële doel of aankoop op afstand te stoor.

Waarom wil u nie 'n CD hê nie?

Alhoewel 'n CD vir baie scenario's 'n goeie besparingsinstrument kan wees, is daar baie redes waarom u nie u geld op 'n CD wil plaas nie. Dit hang af van u finansiële behoeftes en sommige eksterne marktoestande.

In die huidige rentekoersomgewing betaal sommige hoë-opbrengs-spaarrekeninge byvoorbeeld hoër rentekoerse as CD's. As u meer tyd sonder rente kan verdien, is dit beter met 'n meer tradisionele spaarrekening as met 'n CD.

U moet ook die rentekoers op u CD met die huidige inflasiekoers vergelyk. Sommige kritici van CD's wys daarop dat inflasiekoerse mettertyd hoër kan wees as rentekoerse op CD's. In hierdie geval kan u u krag verloor deur u geld in 'n depositosertifikaat te hou.

Die grootste nadeel van 'n CD is miskien die boete vir vroeë onttrekking wat gehef word as u u geld voor die vervaldatum onttrek. 'N Vroeë onttrekkingsboete kan 'n groot koste wees, so moenie dit ligtelik opneem nie!

Alternatiewe vir CD's

As u van die idee hou om meer as 'n fraksie van 'n persentasie te verdien (soos met 'n ou bank-spaarrekening), kan 'n CD die regte keuse wees. As 'n depositosertifikaat nie vir u sin maak nie, is hier nog 'n paar maniere om teen beter tariewe te bespaar sonder om tyd te blokkeer.

• Besparings met hoë werkverrigting: 'N Spaarrekening met 'n hoë opbrengs van 'n aanlynbank kan 'n aantreklike rentekoers bied, terwyl u die vryheid het om geld te eniger tyd te onttrek.
• Korttermyn-effektefonds: Obligasies is 'n tipe lening aan 'n onderneming of regering. Korttermyn-effekte bied oor die algemeen beter opbrengste as bankrekeninge sonder die groot risiko van die aandelemark. Hou egter in gedagte dat daar risiko's is vir enige belegging, insluitend korttermyn-effekte.
• Amerikaanse spaarobligasies: As u 'n lang tyd wil spaar, veral vir 'n spesifieke doel, soos kollege, is spaarbriewe 'n veilige plek om u geld te stoor. U kan selfs inflasie klop met 'n inflasiebeskermde staatskas.

afsluiting

Depositosertifikate kan in sommige gevalle 'n goeie manier wees om geld te bespaar, maar dit is nie vir almal geskik nie. Maar as u kontant het wat u vir 'n bepaalde tyd veilig wil stoor en 'n beter rentekoers wil hê as met 'n gewone ou bankrekening, is 'n CD moontlik perfek vir u.

Bronne:

1. Amerikaanse Sekuriteitskommissie CD's met hoë prestasie: beskerm u geld deur die kleinletters na te gaan . Besoek op 23 Mei 2020.
2. Kantoor vir finansiële beskerming van verbruikers. Wat is 'n depositosertifikaat (CD)? Besoek op 23 Mei 2020.
3. Bank van die Verenigde State. Depositosertifikate: hoe dit werk om u geld te laat groei . Besoek op 23 Mei 2020.
4. Federal Deposit Insurance Corp. Gesamentlike rekeninge , bladsy 1. Besoek op 23 Mei 2020.
5. Eerste Republiek Bank. Vloeibare depositosertifikate . Besoek op 23 Mei 2020.
6. Eerste Republiek Watter tipe CD is reg vir jou? Besoek op 23 Mei 2020.
7. Ally Bank. Die groeiende tipes depositosertifikate (CD's) . Besoek op 23 Mei 2020.
8. Ally Bank. Verhoog u CD -koers . Besoek op 23 Mei 2020.
9. Ontdek die bank. 6 faktore wat CD -rentekoerse kan beïnvloed . Besoek op 23 Mei 2020.

Vrywaring: Dit is 'n inligtingsartikel.

Redargentina gee nie regs- of regsadvies nie, en dit is ook nie bedoel om as regsadvies beskou te word nie.

Die kyker / gebruiker van hierdie webblad moet die inligting hierbo slegs as 'n riglyn gebruik, en moet altyd die bogenoemde bronne of die regeringsverteenwoordigers van die gebruiker kontak vir die mees onlangse inligting op die oomblik, voordat 'n besluit geneem word.

Inhoud

• Wat presies is 'n depositosertifikaat (CD)?
• Hoe om 'n depositosertifikaat (CD) te skep
• CD tipes
• Vloeibare CD of geen boete nie
• Aanvullende CD
• Intensiewe CD's
• CD's gekorrigeer
• Reuse CD's
• Vervaldatums
• Bou 'n CD -leer
• Wat gebeur as u 'n CD vroegtydig toemaak?
• Waarom wil u nie 'n CD hê nie?
• Alternatiewe vir CD's
• afsluiting

• ESPAVEN Enzymatic - Waarvoor is dit bedoel? Dosis, gebruik en ...
• U behoort 70 dele van die liggaam in Engels te ken
• 25 motiverende Bybelverse oor ...
• Wat is 'n etoloog? Salarisse en loopbane
• Saamgestelde Tribedoce - waarvoor, dosis, gebruik en ...
• Wat gebeur as ek gedagvaar word en ek nie kan betaal nie?