As u nie u kredietkaartrekening betaal nie, sal u waarskynlik a laat fooi , mis u genadetydperk en moet betaal rente teen 'n boete . Jou telling krediet sal ook daal as dit ten minste vertraag word 30 dae in die betaling van die kredietkaartrekening. As u voortgaan sonder om te betaal, kan die uitreiker u rekening sluit, alhoewel u steeds verantwoordelik sal bly vir die faktuur.
As u nie die rekening lank genoeg betaal nie , kan die uitreiker uiteindelik dagvaar hom om u skuld te betaal of te verkoop aan a invorderingsagentskap (wie kan u dagvaar). Maar dit is nie alles of niks met kredietkaartbetalings nie. Dit is 'n heel ander storie as u net die betaal minimum hoeveelheid benodig .
As u altyd ten minste die vereiste minimum voor die vervaldatum betaal , sal u rekening bly in goeie toestand En u hoef nie te laat fooie, boetes of skade aan u kredietwaardigheid te betaal nie. U hoef slegs rente op die oorblywende saldo teen die normale tarief van u kaart te betaal.
Dit is wat gebeur as u nie u kaart betaal nie:
- As u die vereiste minimum betaal, maar nie die volle saldo nie: U totale onbetaalde saldo sal rente opdoen op grond van die normale APR van u kaart. U sal ook u genadetydperk verloor, sodat nuwe aankope ook onmiddellik rente sal oplewer.
- As u niks betaal nie: U rekening sal te laat by die kredietburo's aangemeld word na twee gemiste vervaldatums. Dit sal u kredietgradering benadeel. Boonop kan 'n toeslag van tot $ 38 by u saldo gevoeg word (maar u minimum betaling kan nie oorskry nie). U uitreiker kan ook 'n boete -APR toepas op nuwe aankope, hoewel dit u 45 dae voor die tyd moet inlig.
- As u 60 dae laat is met die minimum betalings: die uitreiker kan 'n boete -APR op u hele bestaande saldo toepas.
- As u 180 dae laat is met die minimum betalings: die kredietkaartonderneming sal u skuld moet afskryf (beskou dit as 'n verlies vir belasting). Maar dit beteken nie dat hulle sal ophou probeer om u te laat betaal nie. Hulle kan u skuld aan 'n invorderingsagentskap verkoop, of hulle kan kies om u te dagvaar.
- As u nie tussen 3 en 15 jaar betaal nie: u is kwesbaar vir 'n regsgeding, afhangende van die toestand waarin u woon. Voorskrifskuld is nie 'n geldige verweer totdat die verjaringswet van u staat verstryk nie. As u 'n regsgeding verloor en u moet betaal, kan u lone of bankrekening verskerp word.
Die slotsom is dat u altyd ten minste die minimum betaling op u kredietkaart moet probeer doen. U sal beslis steeds rente skuld, maar u hoef nie die ander negatiewe gevolge van die betaling van u kredietkaart te hanteer nie.
As u agter raak, is die belangrikste ding om u gemiste minimum betalings in te haal en u rekening terug te keer na die huidige status. Daarna moet u doel wees om die volle saldo twee maande agtereenvolgens af te betaal. Alhoewel dit makliker gesê as gedaan is, sal dit u herstelperiode herstel en die ophoping van nuwe rente stop.
Wat om te doen as u nie kan betaal nie
Wat gebeur as u net aan die minimum betalings voldoen, en u besluit het dat u nie u kredietkaartrekeninge kan betaal nie?
Net hierdie: As die finansiële werklikheid ons daaglikse lewens ontspoor, is dit tyd om op te tree. Slim, vasberade en lewensveranderende aksie.
Hoe langer jy wag om 'n kredietkaartprobleem aan te pak, hoe duurder kan jou situasie wees, sê Bruce McClary, vise -president van die National Foundation for Credit Counseling. As u agterstallig raak met u betalings, kan dit lei tot hoër rentekoerse, bykomende boetes en 'n daling in u kredietgradering.
Al die ongelukkige gevolge kan 'n rimpeleffek hê wat ander finansiële prioriteite in gevaar stel. Alhoewel tyd nie u vriend is in 'n kredietkrisis nie, moet u nooit dink dat dit te laat is om hulp te vra nie.
Waar en hoe om hulp te kry
Die goeie nuus is dat daar aksies is - onmiddellik, intermediêr en langtermyn - wat u kan doen om reg te kom. Van nou af:
Kontak die kaartuitreikers
Reël n. # 1 is dat u u skuldeisers moet in kennis stel dat u in die moeilikheid is. Verduidelik jou situasie. As u finansieel swaarkry (u is ontslaan of onverwagte uitgawes het), is dit meer waarskynlik dat u minder vertraag word deur die feite te noem. Selfs al is dit bloot 'n probleem van oorbesteding, kan u vir u glimlag as u betyds was.
Hulle kan u moontlik verligting gee terwyl u u finansiële situasie regstel, sê McClary. Maar as u nie vra nie, weet u nooit wat hulle kan doen om te voorkom dat u agterstallig raak met u betalings nie.
Alhoewel daar geen waarborg is hoe hulle kan help nie, kan hulle 'n maand se rente of selfs toestemming toelaat om 'n betaling oor te slaan.
U sal nie die eerste noodlidende kliënt wees wat u skuldeiser kontak nie. Vra wat hulle gewoonlik vir ander in u situasie doen.
Terwyl u dit doen, probeer om 'n mate van toegeeflikheid te beding. Om 'n gedeeltelike betaling sonder verduideliking te stuur, sal nie help nie; Bied u aan om dit te doen terwyl u met u skuldeiser se verteenwoordiger praat.
As u dinge probeer uitvind, moenie beloftes maak wat u nie kan nakom nie.
Kry hulp van buite
Wat u nodig het, is 'n hand. Kenners doen dit selde alleen. Die beste professionele gholfspelers vertrou hul afrigters. So ook top tennisspelers, Pro Bowl quarterbacks en All-Star bofbalspelers. Presidensiële kandidate maak staat op allerhande strateë.
Waarom moet mense wat nie suksesvol is in geldbestuur nie, ook kundiges werf?
Praat met 'n kenner van persoonlike finansies, soos 'n kredietberader sonder winsbejag, het McClary gesê. Hulle kan u persoonlike leiding gee om u te help om u kredietkaartuitdagings te oorkom en weer op die regte pad te kom na u finansiële doelwitte.
Nie minder as wat die federale regering se verbruikersbeskermingsburo saamstem nie, voeg by: Voordat u inteken, moet u vra of u gehef sal word, hoeveel en watter dienste gelewer sal word.
Vermy winsgewende skuldverligtingsondernemings en hardloop as u een van die volgende hoor:
- Gelde wat ingesamel word voordat u u skuld afbetaal
- Waarborge wat u skuld kan laat verdwyn
- Dit word aanbeveel om op te hou om met krediteure te kommunikeer.
- Hulle sê dat u moet ophou om minimum betalings te maak
Net soos Marie Kondo haar kliënte aanspreeklik hou vir die orde van hul lewens in die strewe na vryheid en vreugde, sal die aanmelding by 'n skuldbestuursprogram by 'n kredietberader sonder winsbejag u van u berg vol rommel na finansiële vryheid lei.
Met inagneming van die B -woord: Bankrotskap
Dink mooi hieroor na, want as u eers daartoe verbind is bankrotskap , die kater sal nog 'n rukkie voortduur: sewe jaar as u hoofstuk 7 kies, 'n direkte bankrotskap waarin die meeste van u bates gelikwideer word om u skuld te dek, terwyl die res ontslaan word; 10 jaar as u reorganisering van hoofstuk 13 kies, waarin u 'n plan bedink om u skuldeisers deur middel van 'n middelman vir drie tot vyf jaar te betaal.
Bankrotskap, sê Dan Grote, 'n vennoot by die Denver-gebaseerde Latitude Financial Group, is 'n soort laaste uitweg, maar dit is geskik vir sommige situasies en beteken nie dat dit 'n noodlottige slag is nie. Dit is 'n gepaste verandering as daar werklik geen ander alternatief is nie.
Ondersoek u uitgawes; Hersien jou begroting
U het 'n begroting, reg? Anders kan u een opstel met behulp van 'n aantal gratis begrotingsprogramme of aanlyn begrotingsprogramme. Die sleutel, sê Cecilia Case, 'n geldafrigter in Portland, Oregon, is om die bloeding te stop. ... [Mense] moet 'n manier vind om op te hou om meer skuld te kry.
Op hierdie manier moedig Alexandra Tran, 'n finansiële blogger en spesialis in digitale bemarking by 'n nasionale e-handels- en logistieke onderneming, u aan om 'n obsessie te hê met u bankrekeninge. Sy volg haar daagliks met behulp van Credit Karma en bankprogramme.
As ek my geld sien, sê Tran, weet ek wanneer ek nie moet spandeer nie.
Dit is gevolglik 'n goeie tyd om u kredietkaarte en bankstate na te gaan vir outomatiese intekeningbetalings wat u selde gebruik of sonder kan klaarkom. Dit is ook 'n goeie tyd om goed te kyk waarheen u geld gaan.
Uiteindelik kom die wen met geld neer op goeie aanval, goeie verdediging en spesiale spanne - dit volg, het Grote gesê. U bereik wat u volg.
Voeg inkomstestrome by
Behalwe om u uitgawes te besnoei, moet u ook kyk na maniere om u inkomste te verhoog. Verdien u 'n verhoging? Vind uit hoekom u dit verdien (Wenk: die rede kan nie wees dat u meer geld nodig het nie - almal doen dit), skryf 'n voorstel wat verband hou met u markwaarde en praat met u toesighouer.
Kyk waar u as vryskut of in die konsert -ekonomie vastrapplek kan kry. Verken Upwork, Guru en TaskRabbit, om drie te noem, wat werksoekers verbind met diegene wat volledige werk benodig.
Dit is beter om selfstandig te wees in 'n gebied waarin u ervaring het, maar dit is nie noodsaaklik nie, sê Priyanka Prakash, 'n senior skrywer by Fundera in New York. U kan begin met 'n lae uurlikse tarief om kliënte te lok. As u goed werk, kry u goeie resensies van kliënte en kan u u tarief verhoog.
Daar is wonderlike maniere om uit die skuld te kom en u finansies in orde te kry, sê Vicky Eves, 'n finansiële blogger van Wiltshire, UK (ibeatdebt.com), dus moenie vasval as u dink dat u beperk is tot een nie of twee opsies!
Wat Eves gedoen het, is regtig nuut; hy verskyn op 'n televisieprogram en verdien genoeg om die helfte van sy skuld uit te wis. Onkonvensioneel, natuurlik. Buite die boks? Absoluut? Realiseerbaar? Ons het erger idees gehoor.
Het u dinge om aanlyn te verkoop? Van eBay tot Craigslist tot Poshmark en meer, daar was nog nooit 'n beter tyd om die beste prys te kry vir dinge waarsonder u kan lewe nie.
Moet bowenal nie onttrek nie. Om krediteure se kontak te vermy, vererger u geldsake. Om kontak met normale mense te vermy, kan tot depressie en gevoelens van hopeloosheid lei.
Daar is baie spanning met finansiële probleme, so dit is ook belangrik om dinge te doen om u gemoedstoestand te handhaaf, sê Olga Kirshenbaum, eienaar van Rags to Riches Consulting. Om netwerk- en vrywilligersgeleenthede by te woon, kan 'n manier wees om verloof en verbind te bly, miskien kan dit tot u volgende werk lei.
Jy kan weer op die been kom. En u kan dit waarskynlik vinniger doen as wat u gedink het moontlik was. Neem aksie, kommunikeer, raadpleeg kundiges, bly verbind en neem beheer. U sal volgende jaar verbaas wees waar u hierdie tyd is.
Gevolge van nie -betaling
Luister, dit gebeur. 'N Nooduitgawe verskyn. U word aangeval deur 'n mediese noodgeval of natuurramp. Die federale regering sluit meer as 'n maand. Of miskien het u net die begroting oorskry. Wat ook al die rede is, niks goeds kom uit die betaling van u kredietkaartrekeninge nie. Alles is daar in die ooreenkoms van sy uitreiker.
Net om die gruwel by te voeg: as u agterstallig is met u betalings, moet u nie eers daaraan dink om u kilometers of beloningspunte in te samel nie.
Laat betalingskoste
As u laat betaal, kan u 'n laat fooi van tot $ 25 vir die eerste oortreding tot gevolg hê. En dit word direk by u saldo gevoeg, sodat u nog meer kan betaal. Later laat betalings kan selfs hoër fooie tot $ 35 tot gevolg hê.
Die goeie nuus is dat 'n laat betaling nie hoër kan wees as die minimum betaling nie. As u laat is met 'n minimum van $ 10, kan u laat fooi nie meer as $ 10. As gevolg hiervan stel baie kredietkaartuitreikers hul minimum betalings op $ 25 of meer.
Impak op u APR
Nog 'n rede om by te bly: rekeninge wat laat in die afgelope 60 dae is, lei tot skerp rentekoersverhogings, tot 30% in sommige gevalle.
Dit is erg, reg? Erger nog, u ooreenkoms kan bepaal, alhoewel u in aanmerking kom vir 'n APR-terugskrywing op aankope voor die boete as u ses maande betyds betaal, kan die boetekoers onbepaald voortduur.
'N Paar dinge wat u in gedagte moet hou as u met kredietkaartrekeninge werk:
- Sommige kaartuitreikers het nie boetes as deel van hul ooreenkomste nie. Kontroleer u ooreenkomste om te sien of dit die geval is met enige van u kaarte.
- As u 'n nulrentekaart het, moet u dit op datum hou, anders kan u die inleidende tarief verloor.
- As u meer as een kaart van 'n uitreiker in u beursie het, kan u die APR verhoog op die ander as u laat is vir een van die kaarte.
Impak op kredietgradering
Saam met hoër fooie en APR's, kan laat of laat betalings u kredietgradering verlaag. Interessant genoeg het kaartuitreikers en kredietverslagagentskappe verskillende definisies van vertraging. Alhoewel die skuldeiser op die eerste dag na die betaaldatum fooie en ander heffings kan instel, is u rekening in die oë van die kredietburo eers 30 dae verby.
Betalings betyds maak 35% van 'n verbruiker se kredietgradering uit, sodat laat betalings 'n aansienlike boete kan inhou. Iemand met 'n onberispelike rekord kan tot 100 punte kry vir 'n enkele laat betaling. Diegene met minder sterre kredietgeskiedenis verloor minder punte vir laat betalings; onbetroubaarheid is reeds ingebou in u tellings.
MyFICO.com Dit stel dit duidelik: bykomende laat betalings, sowel as betalings wat binne 60 of 90 dae of meer betaalbaar is, kan 'n kredietgradering sluit, en kan ook skuldskikking aangaan (waar die skuldeiser minder as die verskuldigde bedrag aanvaar)
Die mite van gedeeltelike betaling
Kredietkaartuitreikers ken nie pryse toe vir u deelname nie. Dit wil sê, hulle sal nie laatbetalers vrystel omdat hulle minder as die minimum verskuldigde bedrag gestuur het nie. By gebreke van voorafgaande ooreenkomste, sal u skuldeiser 'n gedeeltelike betaling in wese gelykstaande aan 'n laat betaling oorweeg.
Een voorbehoud: meervoudige gedeeltelike betalings wat aan die minimum voldoen of oorskry en voor die vervaldatum aankom, sal u goeie reputasie behou.
Likwidasie
Kansellasies vind plaas wanneer die kaartuitreiker tot die gevolgtrekking kom dat 'n skuld nie gevorder kan word nie, wat gewoonlik plaasvind wanneer 'n rekening 180 dae agterstallig is, dit wil sê ses maande sonder 'n minimum betaling. Met 'n afslag kan die skuldeiser 'n belastingaftrekking vir slegte skuld eis; Dit beteken egter nie dat die skuldenaar uit die stryd is nie.
Die uitreiker kan voortgaan om te soek na wat deur 'n invorderingsagentskap verskuldig is, of die rekening teen 'n groot afslag verkoop; u sal egter vir die volle bedrag aan die haak bly.
As u skuld verkoop word, moet u verseker wees: as u bereid is om betalingsreëlings te tref, stuur u geld aan die nuwe werklike eienaar van u rekening. Versamelingsbedrog is volop en val op onwillekeurige debiteure.
Boonop kan u daarop reken dat u kredietwaardigheid 'n swart oog kry wat tot sewe jaar sal duur. Afslag, tesame met die rekord van laat betalings, sal dit moeilik maak om vir nuwe krediet in aanmerking te kom, van verbande tot motor- en persoonlike lenings tot nuwe kredietkaarte. U kan nog steeds een kry, maar dit het 'n baie hoë rentekoers.
Hou dit ook in gedagte: as u 'n skikking kan beding vir minder as die verskuldigde bedrag, kan u teenoor die IRS aanspreeklik wees vir die vergewe bedrag. Raadpleeg 'n inkomstebelastingkenner oor gevolge.
Kortom, met betrekking tot kansellasies, wil u absoluut nie daarheen gaan nie.
Skuldinvorderaars en retensieregte
Beveilig: Sodra hulle die regte op u skuld verkry het, gaan die invorderingsagentskappe u agterna. Dit is wat hulle doen.
Hoewel dit deur die wet beperk is tot direkte teistering, dreigemente of vals verklarings, sal invorderingsagentskappe tot 'n mate volhard en sal u op verskillende maniere kontak: telefoon, sms, e -pos, gewone pos totdat dit skriftelik aan hom oorgedra word , om hom uit te slaan. 'N Staakbrief wat per gesertifiseerde pos gestuur word, is die beste manier om kommunikasie te stop.
Daarna sal u waarskynlik slegs twee keer van hulle hoor: een keer om u te vertel dat hulle ophou kontak maak en een keer vir u (of u prokureur, as u in die saak verteenwoordig is) dat hulle gedagvaar het in 'n poging om te herstel. Skuld.
As u 'n dagvaarding ontvang, plaas dit op u kalender. As u nie opdaag vir 'n hofdatum nie, beteken dit dat u outomaties verloor.
As die kaartuitreiker of invorderingsagentskap 'n vonnis in die hof wen, wat beteken dat die regter jou beveel om te betaal, sal die uitslag aan die kredietburo's gerapporteer word, wat jou kredietgradering verlaag.
As u beveel word om te betaal, kan u u lone versier en / of u bankrekeninge vries. Daarbenewens word u moontlik gehef vir regskoste wat die kaartuitreiker of invorderingsagentskap aangaan vir die aksies wat nodig is om te probeer insamel.
Vrywaring:
Dit is 'n inligtingsartikel.
Redargentina gee nie regs- of regsadvies nie, en dit is ook nie bedoel om as regsadvies beskou te word nie.
Die kyker / gebruiker van hierdie webblad moet die inligting hierbo slegs as 'n riglyn gebruik, en moet altyd die bogenoemde bronne of die gebruiker se regeringsverteenwoordigers kontak vir die mees onlangse inligting op die oomblik, voordat 'n besluit geneem word.
Bronne:
Porter, T. (2018, 17 November) Die Amerikaanse huishoudelike skuld is byna $ 1 triljoen hoër as voor die resessie van 2008. https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20 Nov 2018) Hoërisiko -verhogings: kredietkaartmisdade is op die hoogtepunt van die finansiële krisis in die kleinste 4 705 Amerikaanse banke. Herstel van https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3 Mei 2018) Betaling van mediese krisisse, finansiële aftrede. Herstel van https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7 Januarie) As u nie u minimum kredietkaartbetaling kan doen nie. Herstel van https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21 November 2018) 6 groot kredietkaartfoute. Herstel van https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7 Augustus) Hoe beïnvloed 'n laat betaling u krediet? Herstel van https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Inhoud
- Dit is wat gebeur as u nie u kaart betaal nie:
- Wat om te doen as u nie kan betaal nie
- Waar en hoe om hulp te kry
- Kontak die kaartuitreikers
- Kry hulp van buite
- Met inagneming van die B -woord: Bankrotskap
- Ondersoek u uitgawes; Hersien jou begroting
- Voeg inkomstestrome by
- Gevolge van nie -betaling
- Laat betalingskoste
- Impak op u APR
- Impak op kredietgradering
- Die mite van gedeeltelike betaling
- Likwidasie
- Skuldinvorderaars en retensieregte
- 25 motiverende Bybelverse oor ...
- Hoe om 'n motor sonder krediet te koop
- My debietkaart is gesteel en hulle het geld uitgehaal, wat moet ek doen?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Waarvoor is dit bedoel?
- Hoe om aansoek te doen vir 'n Walmart -kredietkaart
- Hoe om 'n woonstel sonder krediet in die VSA te huur?