Wat om te doen as u nie u motorbetaling kan bekostig nie? Miskien het u 'n negatiewe lewensverandering ondergaan. Miskien het u persoonlike finansies verswak. Wat ook al die rede, u is bang om agteruit te gaan met u motorbetalings en miskien selfs heeltemal in gebreke te bly.
Moenie paniekerig raak as u 'n maandelikse motorbetaling belas wat u nie meer kan bekostig nie. U het 'n paar opsies.
Moenie paniekerig raak as u 'n maandelikse motorbetaling belas wat u nie meer kan bekostig nie. Hier is 'n paar dinge wat u kan doen om te voorkom dat u u motor verloor en u krediet verwoes.
Met ekwiteit: verkoop of herfinansier
Het u aandele in die motor? Dit is die eerste ding wat u moet bepaal wanneer u die risiko loop om agteruit te kom op u betalings. Ontdek hoeveel u motor werd is en vergelyk die waarde met die bedrag wat u op die lening skuld. As u minder as die waarde van die motor skuld, het u aandele. As u meer geld op die lening skuld as die werklike waarde van die motor, het u 'n negatiewe ekwiteit. In die motorbedryf word dit agteruit genoem.
As u aandele het, verkoop u motor direk aan 'n motorhandelaar of CarMax dit is die maklikste uitweg uit 'n motorlening wat u nie meer kan hanteer nie.
U betaal u lening en dit is dit. Daar is geen gevaar om u krediet te beskadig as gevolg van laat of laat motorbetalings nie. Miskien het u selfs geld in u sak om 'n ander motor te koop, een met meer hanteerbare betalings.
As u die motor aan 'n privaat koper verkoop, sal u meer geld verdien, maar dit kan moeilik wees om dit aan 'n private koper te verkoop as u nie die titel byderhand het nie. Daarom is dit die beste om met 'n handelaar of CarMax te onderhandel.
As u die motor wil behou, kan u u huidige lening herfinansier deur in 'n kapitaalposisie te wees. Rentekoerse het die afgelope tyd gestyg, sodat u moontlik nie 'n laer herfinansieringsyfer as u huidige lening kan vind nie. Maar deur die leningstermyn te verleng deur te herfinansier, kry u meer hanteerbare betalings. U sal natuurlik meer rente betaal, maar dit is sekondêr as u doel is om u motor te hou.
U kan moontlik met u huidige lener herfinansier, maar dit kan meer sinvol wees om na 'n kredietvereniging of u persoonlike bank te kyk. Hierdie instellings bied u moontlik laer rentekoerse aan as wat u huidige lener kan bied.
Nog 'n opsie as u huur
Kyk na peer-to-peer-huuruitruilwebwerwe soos Ruilverhuring en LeaseTrader . Die uitgangspunt is eenvoudig: 'n persoon wat uit 'n huurkontrak moet kom, publiseer die voertuig op die perseel. As 'n koper u voertuig gelys sien en hou van die voorwaardes, kan die koper die huurkontrak oorneem solank die bank dit toelaat en die koper kwalifiseer. As u u motor op hierdie manier kan aflaai, is u vry van toekomstige betalings.
Geen ekwiteit nie, min opsies
Dit is meer uitdagend as u koop en geen kapitaal het nie. As u na die waarde van u motor agterkom dat u meer skuld as wat u voertuig werd is, is dit nie genoeg om u motor te verkoop om van die betaling ontslae te raak nie. U benodig kontant om die verskil tussen u skuld en die werklike kontantwaarde van die motor te betaal.
Dit kan steeds 'n opsie wees om u motor te herfinansier Maar afhangende van hoe agteruit jy is, kan dit moeilik wees om 'n lener te vind wat 'n negatiewe bedrag van 'n herfinansierde lening kan oorbetaal. Dit is tyd om u bank te kontak.
Wees voorop met die lener
Kommunikasie met u lener is noodsaaklik en kan die verskil maak tussen die behoud van u motor en die besit daarvan.
As 'n verbruiker nie die lening kan betaal nie, moet hy dadelik die lener bel sê Natalie M. Brown, Wells Fargo se vise -president vir kommunikasie met verbruikerslenings. Kliëntediensspanne is bereid om met kliënte saam te werk om hul situasie te verstaan en opsies te vind wat kan help.
Die bank sal die omstandighede wil weet wat u verhinder om betalings te doen. As 'n familielid gesterf het, 'n ontslag by die werk, 'n ernstige siekte of 'n ander belangrike gebeurtenis in u lewe wat u finansies beïnvloed het, moet u dit aan u lener vertel.
Sommige leners sal verdraagsaamheid toelaat, of 'n tyd waartydens u kan verloor of lae betalings kan doen totdat u situasie verbeter. Sommige banke is selfs bereid om die leningvoorwaardes te herrangskik na 'n betaling wat makliker is om te bestuur. Hou in gedagte dat leners nie wil hê dat u motor aan u terugbesorg moet word nie, en dit sal gewoonlik slegs terugkom as hulle ander opsies uitgeput het.
Maar na drie maande se laat betalings en as u nie met u lener kontak maak nie, soek 'n vragmotor waarskynlik u motor.
In geval van herbesetting
As u wakker word en u motor nie in u oprit is nie, is alles nog nie verlore nie.
Sodra die motor teruggeneem is, kan die lener u moontlik toelaat om dit terug te kry. Dit word genoem om u herstel te herstel of te herstel. As u hierdie opsie het, moet u vinnig beweeg. Die venster om u motor terug te kry, is kort - gewoonlik minder as twee weke.
Dit is egter nie goedkoop om u motor terug te kry nie. Die meeste leners sal u vra om 'n bedrag te betaal wat u lening (of naby daaraan), tesame met die fooie bring.
As u nie in staat is om in te ruil of u besitting weer in te stel nie, stuur die lener uiteindelik die motor op 'n veiling vir verkoop. U finansiële skakel met die motor eindig egter nie op 'n veiling nie. U is verantwoordelik vir die verskil tussen die bedrag waarvoor dit verkoop is en die res van die lening, sowel as die herstelkoste.
As u dus $ 15,000 skuld op 'n motor wat op 'n veiling verkoop word vir $ 11,000, sal u 'n verhaal op u kredietverslag hê en $ 4 000 verskuldig wees, plus herwinningskoste vir 'n voertuig wat u nie meer bestuur nie. Terwyl leners die saldo kan afbetaal, moet u nie daarop reken nie. Hulle het die reg om u te dagvaar, en as hulle wen, kan hulle die geld insamel deur toegang tot u bankrekening te verkry of u lone te versier. Die regsinligtingswebwerf Nolo het 'n artikel oor u opsies as u geld skuld na 'n herstel .
'N Slegte oplossing: stuur die motor terug
As u motor weggesleep word, word dit as 'n retensiereg beskou. As u besluit om die voertuig by die lener te verlaat, word dit as 'n vrywillige oorgawe beskou.
As u kies om u motor vrywillig in te gee, bespaar u die koste wat die bank aangaan vir die versending van die sleepwa en die berging van u motor totdat dit op 'n veiling aangebied word. Maar leners beskou die terugneem en vrywillige oorgawe in wese dieselfde: om hul einde van die leningsooreenkoms nie na te kom nie. Alhoewel dit anders op u kredietverslag sal verskyn, sal albei u krediet vernietig.
Geen oplossing nie: steek die motor weg
Dit gaan nie werk nie. Hier is 'n storie om die punt te bewys:
Ek het meer as 'n dosyn jaar motors in Suid -Kalifornië verkoop, en een kliënt was 'n vrou wat nie eers haar eerste maand betaal het nie. Sy het ook nie gereageer op die pogings van die lener om haar te kontak nie.
Die bank beskou dit as 'n voorafbepaalde eerste betaling, wat sy voertuig vir herbesetting aandui. U het waarskynlik gedink dat die motor uit u huis onsigbaar sou wees vir die bank, en u het besluit om die stad oor te slaan. Binne 'n maand het 'n repo -onderneming sy Mitsubishi Montero op 'n supermark se parkeerterrein in Atlanta gewaar en dit teruggeneem.
Hoe het dit gebeur? Tegnologie. Repo -vragmotors het kameras wat nommerplate lees en byna almal wat op pad is, fotografeer. Daar word verwys na die nommerplate met lyste motors wat vir berging gemerk is, en as die bestuurder van 'n vragmotor 'n vuurhoutjie kry, word die voertuig 'n teiken.
Moraal van die verhaal: selfs deur die land ry, sal u nie help om die bewaarplek te verbygaan nie.
Beste raad
Die beste manier om die dilemma om nie te kan betaal nie die hoof te bied, is nie 'n strategie om die vragmotor te omseil of selfs te weet hoe om u leningsvoorwaardes te herrangskik nie. Dit is die aksies wat u neem voordat u u motor koop, wat die waardevolste manier is om probleme te vermy.
Die eerste raad wat ons aan verbruikers sal gee, is om die situasie heeltemal te vermy as hulle kan. Brown gesê. Beplan vooruit om die impak van 'n probleem met die betaling van lenings tot die minimum te beperk. Dit is byvoorbeeld 'n goeie idee om 'n noodfonds te hê met ten minste drie tot ses maande se uitgawes.
Hier is nog 'n paar proaktiewe maatreëls: Koop die regte motor vir u behoeftes, in die besef dat dit moontlik nie die motor van u drome is nie. Met inagneming van die ekstra koste om die motor vooraf te besit. Bly binne u begroting in plaas daarvan om dit te maksimeer.
As u dit alles doen, maar u steeds in die moeilikheid is met u motor, hoop ons dat hierdie wenke - en 'n bietjie geluk - die dag kan red.
Inhoud