Hoe om u krediet telling vinnig te verhoog? U weet waarskynlik reeds dat u kredietgradering u lewe op baie maniere kan beïnvloed.
Alhoewel 'n goeie kredietgradering u kan help om te kwalifiseer vir laer rentekoerse op u kredietkaarte, verbande, privaat studielenings en motorlenings (onder andere voordele), lei 'n slegte kredietgradering dikwels tot laer rentekoerse. Hoër rente en duurder skuld.
As u 'n laer kredietgradering het, wonder u miskien of daar 'n manier is om u telling vinnig te verhoog. Alhoewel dit nie maklik is nie, is dit moontlik om binne enkele maande u kredietgradering vinnig te verbeter.
Hier ondersoek ons wat krediet is, watter faktore u telling beïnvloed, en beskryf 'n paar stappe wat u kan neem om u kredietgradering so gou as moontlik op te los.
Wat is die kredietgradering?
U kredietgradering is 'n driesyfergetal wat leners gebruik om u risiko as lener te bepaal.
Regtig of nie, u kredietgradering word dikwels as verteenwoordigend van u finansiële gesondheid beskou. Hoe hoër u kredietgradering, hoe minder riskant beskou u en is die kans groter dat u goedgekeur word vir 'n lening of 'n laer rentekoers. Hoe laer u kredietgradering, hoe meer riskant is u en hoe minder waarskynlik word u goedgekeur vir 'n lening. Vir lenings waarvoor u goedgekeur word, kan u gewoonlik verwag om 'n hoër rentekoers te betaal in vergelyking met diegene met 'n hoër kredietgradering.
Elkeen van die drie groot kredietburo's ( Ervare , TransUnion en Equifax ) gebruik sy eie formule om 'n individu se kredietgradering te bereken, maar 'n paar van die belangrikste faktore sluit in:
Betaalgeskiedenis
U geskiedenis om u rekeninge betyds te betaal - u betaalgeskiedenis beslaan ongeveer 35 persent van u totale kredietgradering, wat dit een van die belangrikste faktore maak.
Kredietbenuttingskoers
Dit verwys na die hoeveelheid beskikbare krediet wat u gebruik het, en dit verteenwoordig 30 persent van u telling. Kredietburo's hou rekening met u totale benuttingskoers, sowel as die benuttingskoerse van individuele kredietkaarte.
krediet geskiedenis
Die gemiddelde ouderdom van al die rekeninge op u kredietverslag, dit verteenwoordig 15 persent van u kredietgradering.
Kredietmengsel
Die spesifieke mengsel van soorte skuld wat u het (paaiementskuld soos studielenings versus wentelkrediet soos kredietkaarte) beslaan 10 persent van u telling.
Nuwe kredietaansoeke
Die feit dat u onlangs binne 'n kort tydperk aansoek gedoen het om 'n kredietlyn (of meer kredietlyne), verteenwoordig die laaste 10 persent van u kredietgradering.
Wat kan veroorsaak dat u kredietgradering daal?
Daar is baie dinge wat u kredietgradering kan laat daal. As u die indruk gekry het dat u kredietwaardigheid goed was, en dan nagaan of dit laer is as wat u verwag het, moet u die volgende moontlikhede oorweeg:
- U het 'n betaling gemis of 'n rekening laat betaal.
- U het 'n groot aankoop met u kredietkaart gedoen en u gebruiksgraad verhoog.
- U het bankrotskap, negatief of afwyking op een van u skuld gely.
- U het 'n kredietkaartrekening gesluit.
- U het onlangs aansoek gedoen om verskeie nuwe kredietlyne.
7 maniere om u krediet telling vinnig te verhoog
Soos hierbo bespreek, kan 'n swak kredietgradering ernstige gevolge hê vir u finansiële welstand. Die begeerte om sulke gevolge te vermy, is dikwels genoeg rede vir 'n individu om te werk om sy telling te verbeter en reg te stel.
Daar is egter verskeie redes waarom iemand hul kredietgradering so vinnig as moontlik wil verhoog. Alhoewel dit nie 'n volledige lys is nie, kan sommige van die redes die volgende insluit:
- U is op die punt om aansoek te doen vir 'n verband, 'n motorlening, 'n kredietkaart of 'n ander kredietkaart. En u wil a.) Verhoog u kans om goedgekeur te word, en b.) Kwalifiseer vir laer rentekoerse.
- U wil 'n bestaande verband, studielening of ander skuld herfinansier. En u wil u telling verbeter sodat u kan kwalifiseer vir 'n nuwe laer rentekoers.
- U het reeds aansoek gedoen om kredietverlening en is geweier . En u wil u kredietpunte verbeter om u kans om in die toekoms goedgekeur te word, te verhoog.
- U wil net die sielkundige hupstoot kry. Dit kan lei tot die verhoging van u kredietgradering van swak na billik tot goed of hoër.
Hoe u u krediet telling vinnig kan verhoog
Die sekerste manier om u kredietgradering te verbeter, is deur verantwoordelik krediet te gebruik en u skulde en verpligtinge op die lang termyn toepaslik te bestuur. Deur stappe te doen soos om nooit u kredietkaarte te maksimeer nie, betaal u betyds elk Sodra u u ouer rekeninge en kredietlyne behou, verbeter u u kredietgradering stadig, maar oor 'n paar maande en jare.
Met dit gesê, as u 'n sperdatum het wat u wil bereik en u u telling so vinnig as moontlik wil verhoog, is daar 'n paar stappe wat u kan neem om dit te bereik.
1. Gaan u kredietverslae na vir foute
As u u kredietgradering wil verbeter, is dit slim om te begin verstaan wat op u kredietverslae verskyn.
Volgens wet is u elke 12 maande geregtig op 'n gratis kredietverslag van elk van die drie groot kredietburo's. (U kan u gratis kredietverslae van AnnualCreditReport.com , benewens konsultasie -webwerwe soos Krediet Karma en Krediet sesam ). Omdat die inligting in elk van hierdie verslae anders kan wees, is dit sinvol om 'n verslag van elkeen te versoek, nie net een nie.
As u foute in u verslae opmerk terwyl u dit hersien, kan u dit doen betwis hulle en versoek dat foute uit u verslag verwyder word. Omdat kredietburo's binne 30 dae op 'n geskil moet reageer, kan die positiewe impak van die oplossing van foute redelik vinnig gevoel word. Volgens Federale handelskommissie (FTC) , vir hulle akroniem in Engels) Ongeveer een uit elke tien verbruikers wat 'n fout in hul kredietverslag reggestel het, het 'n soort verandering in hul kredietgradering beleef, en 'n klein persentasie het meer as 100 punte verander.
Nadat u enige foute in u kredietverslag (e) opgelos het, moet u elke jaar u verslae nagaan om ander foute in die toekoms te identifiseer en te voorkom. Hoe gereeld is foute in kredietverslag? Dieselfde FTC -verslag raam dat tot 5 persent van alle kredietverslae foute bevat wat ernstig genoeg is om werklike finansiële skade te veroorsaak.
2. Bly op datum met betalings
U betalingsgeskiedenis verteenwoordig 'n hoër persentasie van u kredietgradering as enige ander enkele faktor. Gemiste betalings bly oor die algemeen sewe jaar op u kredietverslag, wat beteken dat dit 'n blywende impak op u kredietgradering kan hê. Daarom is dit so belangrik dat u op hoogte bly van u betalings en nooit 'n betaling misloop of laat betaal nie.
As u agterkom dat u 'n betaling gemis het, is daar moontlik stappe wat u kan neem om die skade te beperk (en moontlik om te keer), veral as die gemiste betaling minder as 30 dae oud is. Bel u skuldeiser direk en reël om die betaling te doen. As hulle alreeds u oortreding aangemeld het, moet u vra of hulle dit sal kanselleer terwyl u telefonies met hulle praat. Alhoewel sommige skuldeisers nie verslae van misdadigheid sal herroep sodra dit gemaak is nie, sal sommige dit doen, veral as dit u eerste oortreding is of as u 'n aansienlike geskiedenis met die onderneming het.
As u, indien moontlik, aanmeld vir outomatiese betaling (verband, studielenings, hulpprogramme), kan u verdere skade aan u telling as gevolg van laat of laat betalings vermy, hoewel die aksie self nie 'n direkte invloed op u telling sal hê nie.
3. Betaal u bestaande kredietkaartbalanse
Soos hierbo genoem, is u kredietbenutting, beide die totale gebruik en die gebruik van kaart tot kaart, nog 'n baie belangrike faktor wat u algehele kredietgradering beïnvloed. Oor die algemeen word dit aanbeveel dat u probeer om u kredietbenutting op 30 % of minder te hou om negatiewe gevolge vir u kredietgradering te vermy, en nooit u moet 'n kaart maksimeer.
As u 'n hoë kredietbenuttingskoers het, is dit die moeite werd om 'n plan op te stel om meer op u saldo af te betaal. As u ekstra geld in u begroting het, kan dit 'n ongelooflike effektiewe manier wees om u telling te verbeter as u dit gebruik om u kredietkaartbalanse af te betaal. En u sal waarskynlik die gevolge redelik vinnig voel, aangesien die meeste kredietuitreikers maandeliks by die kredietburo's aanmeld. Hoe meer u u kredietbenutting kan verminder, hoe groter sal u impak wees.
As u meer kredietkaarte het, moet u eers die saldo op die kaart met die hoogste gebruikskoers betaal (dit wil sê die kaart wat die naaste is om u kredietlimiet te bereik).
As u u saldo terugbetaal het, probeer om u ou rekeninge nie te sluit nie, tensy dit absoluut noodsaaklik is, want die sluiting van ou rekeninge (veral langtermynrekeninge met konsekwente betalings betyds) kan u kredietgradering negatief beïnvloed deur u gemiddelde kredietgeskiedenis te verlaag. .
4. Oorweeg skuldkonsolidasie
'N Ander manier waarop u u kredietbenuttingskoers kan verlaag, is om u kredietkaartskuld met 'n persoonlike lening te konsolideer.
Dit kan u telling op twee maniere bevoordeel. Eerstens sal dit u wentelende skuld (dit wil sê u kredietkaartskuld) omskakel in paaiementskuld, wat die kredietburo's positief beoordeel. Tweedens, dit verminder u gebruik van krediet op u kredietkaarte. En as 'n bonus, het baie persoonlike lenings baie laer rentekoerse in vergelyking met kredietkaarte, wat u kan help om u skuld mettertyd makliker en vinniger af te betaal.
5. Verhoog u kredietlimiete
As u nie u kredietkaartbalans kan betaal nie en nie 'n persoonlike lening wil hê nie, is daar 'n derde manier om u kredietbenutting te verlaag: versoek 'n kredietlimietverhoging.
Omdat dit die hoeveelheid krediet wat u beskikbaar het verhoog, terwyl u saldo dieselfde bly, sal u kredietbenutting onmiddellik afneem, solank u nie meer u kaart hef nie. Al wat u hoef te doen is om u kredietkaartuitreiker te bel en te vra of dit moontlik is om u limiet te verhoog. (U kan ook 'n limietverhoging aanlyn aanvra via die portaal van u lener.)
Die bedrag van 'n kredietlimietverhoging sal u kredietgradering beïnvloed, sal afhang van 'n aantal faktore, insluitend die grootte van die verhoging en die hoeveelheid skuld wat u reeds op u kaart het. Byvoorbeeld:
- As u tans 'n kredietkaart met 'n kredietlimiet van $ 250 en 'n saldo van $ 150 het, het u 'n kredietbenuttingskoers van 60 persent. As u kredietkaartonderneming u kredietlimiet met $ 250 verhoog, is u nuwe kredietlimiet $ 500. Dit sal u kredietbenutting met 30 persent verminder.
- Aan die ander kant, as u tans 'n kredietkaart met 'n kredietlimiet van $ 10.000 het en 'n saldo van $ 7.000 is, het u 'n kredietbenuttingskoers van 70 persent. As u kredietkaartonderneming u kredietlimiet met $ 2,500 verhoog, is u nuwe kredietlimiet $ 12,500. Dit sal u benuttingskoers tot 56 persent verlaag, wat beter is as wat dit was, maar steeds hoër is as die aanbevole maksimum van 30 persent.
6. Kry krediet vir nutsbetalings
Begin 2019 het Experian 'n nuwe aanbod bekendgestel Experian Boost , wat ontwerp is om belangstellendes 'n vinnige hupstoot te gee.
Dit is hoe Experian Boost werk: 'n persoon moet kies om aan die program deel te neem, en dan moet hy hul kontrole -inligting aan sy kredietlêer koppel. Dit sal Experian in staat stel om 24 maande terug te kyk om 'n rekord van u nutsbetalings op te stel. (Dit werk natuurlik net as u u nutsbetalings met u betaalrekening betaal.) Deur hierdie data te gebruik, sal Experian u kredietgradering 'n hupstoot gee. Oor die algemeen, hoe meer betalingsgeskiedenis Experian deur u bankgeskiedenis kan vind, hoe groter is u hupstoot.
Experian Boost kan veral nuttig wees vir diegene met min of geen kredietgeskiedenis nie, of vir diegene wat naby aan 'n hoër kredietvlak is. U kan verwag dat u u nuwe telling onmiddellik sal sien nadat die analise voltooi is.
7. Word 'n gemagtigde gebruiker op iemand anders se rekeninge
A gemagtigde gebruiker is 'n term wat verwys na iemand wat toestemming gekry het om iemand anders se kredietkaart te gebruik. Jong volwassenes word byvoorbeeld dikwels as gemagtigde gebruikers by hul ouers se kredietkaarte gevoeg om hulle te help om krediet op te bou.
Ken u iemand met 'n uitstekende kredietgradering, 'n lae kredietbenuttingskoers en wat u genoeg vertrou om u as 'n gemagtigde gebruiker by hul rekeninge te voeg? As dit so is, kan 'n gemagtigde gebruiker op die rekening nog 'n uitstekende manier wees om u kredietgradering relatief vinnig te verhoog. Dit is omdat al die positiewe kredietseine van die ander persoon, veral die benuttingskoers en die betalingsgeskiedenis, by u kredietverslag gevoeg sal word, waar dit u kan help om u eie totale kredietbenuttingskoers te verlaag.
Ongelukkig is daar risiko's verbonde om 'n gemagtigde gebruiker op iemand anders se rekening te word. As daardie persoon ooit 'n betaling gemis het of u kredietverbruik (en dus u kredietbenutting) verhoog het, sou die negatiewe gevolge ook op u oorgedra word. Daarom is dit baie belangrik dat u die voor- en nadele in ag neem voordat u u eie kredietgradering aan iemand anders koppel.
Hierdie artikel is slegs vir opvoedkundige doeleindes versprei en moet nie as besondere beleggingsadvies, strategie of beleggingsproduk beskou word nie. Die inligting in hierdie dokument is verkry uit bronne wat as betroubaar beskou word, maar nie gewaarborg is nie.
Inhoud
- Wat is die kredietgradering?
- Betaalgeskiedenis
- Kredietbenuttingskoers
- krediet geskiedenis
- Kredietmengsel
- Nuwe kredietaansoeke
- Wat kan veroorsaak dat u kredietgradering daal?
- 7 maniere om u krediet telling vinnig te verhoog
- Hoe u u krediet telling vinnig kan verhoog
- 1. Gaan u kredietverslae na vir foute
- 2. Bly op datum met betalings
- 3. Betaal u bestaande kredietkaartbalanse
- 4. Oorweeg skuldkonsolidasie
- 5. Verhoog u kredietlimiete
- 6. Kry krediet vir nutsbetalings
- 7. Word 'n gemagtigde gebruiker op iemand anders se rekeninge