Die krediet tellings wissel gewoonlik van 300 en 850 , en leners binne 'n sekere reeks kan kwalifiseer vir huislenings. Alhoewel u nie 'n perfekte 850 kredietgradering benodig om die beste verbandkoerse te kry nie, is daar algemene kredietvereistes waaraan u moet voldoen om 'n verband te kry.
- Die minimum kredietgradering wat u nodig het om 'n huis te koop, sal afhang van die lener en die tipe lening.
- Vir konvensionele lenings benodig u 'n kredietgradering van minstens 620. Maar met FHA-, VA- of USDA -lenings kan u moontlik met 'n laer telling kwalifiseer.
- Om te kwalifiseer vir die beste rentekoerse op 'n verband, mik na 'n kredietgradering van minstens 760.
Voornemende huiskopers moet mik na krediet tellings van 760 of hoër om in aanmerking te kom vir die beste verbandrentekoerse.
Die minimum kredietwaardigheidsvereistes wissel egter na gelang van die tipe lening wat u kry en wie dit verseker. Uit ons onderstaande lys is konvensionele en jumbo-lenings nie deur die regering verseker nie en het hulle dikwels hoër kredietvereistes as in vergelyking met lenings deur die staat, soos VA-lenings.
Om 'n hoër kredietgradering te hê, maak 'n groot verskil in die hoeveelheid geld wat u gedurende die lening betaal. Leners met tellings in die hoogste reeks kan spaar duisende dollars rentebetalings oor die lewensduur van 'n verband.
Hoeveel krediet het ek nodig om 'n huis te koop?
Dit is die minimum kredietvereiste vir verskillende huislenings, met behulp van FICO -ramings.
1. Konvensionele lening
Minimum kredietgradering vereis: 620
Konvensionele huislenings word nie deur 'n regeringsagentskap, soos die Amerikaanse Departement van Veterane Sake of die Amerikaanse Departement van Landbou, verseker nie, maar hierdie lenings volg eerder die standaarde wat deur die geborgde huisleningsmaatskappye gestel word. Deur die regering, Fannie Mae en Freddie Mac. Konvensionele lenings kan deur een van hierdie ondernemings of 'n private lener gewaarborg word. Hierdie lenings is meer bekostigbaar en vereis 'n minimum kredietgradering van 620. Die afbetalingsbedrae wissel.
Konvensionele lenings word verdeel in ooreenstemmende en nie-ooreenstemmende lenings, gebaseer op die voldoening aan of voldoen aan die leningsreëls wat deur Fannie Mae en Freddie Mac vasgestel is. kan die perke oorskry en word beskou as jumbo -lenings, waarvan ons die kredietvereistes vir die volgende bespreek.
2. Jumbo -lening
Minimum kredietgradering vereis: 680
'N Reuse lening oorskry die maksimum limiet van die leningsbedrag wat die Federale Agentskap vir Behuisingsfinansiering bepaal. Hierdie lenings kan nie deur Fannie Mae of Freddie Mac verseker word nie, wat beteken dat die leners 'n groter risiko neem as u nie betaal nie. As gevolg van die groter leningsbedrae en die meer riskante aard van hierdie lenings, moet leners voldoen aan die hoër kredietwaardigheidsvereistes van minstens 680. Soos by konvensionele lenings, verskil afbetalings.
3. FHA lening
Minimum kredietgradering vereis: 500 (met 'n voorskot van 10%) of 580 (met 'n voorskot van 3,5%)
'N FHA -lening is verseker deur die Federal Housing Administration en is 'n opsie vir leners wat as 'n hoër risiko beskou word as gevolg van lae kredietwaardes en min geld vir 'n afbetaling. Die vereistes vir kredietgradering verskil afhangende van die hoeveelheid geld wat u van plan is om te deponeer. Leners met 'n hoër kredietgradering kan in aanmerking kom vir 'n laer afbetaling.
Hier is die uiteensetting:
- 'N Minimum kredietgradering van 500 vereis 'n afbetaling van 10%
- 'N Minimum kredietgradering van 580 vereis 'n afbetaling van 3,5%
Hou in gedagte dat as u 'n afbetaling van minder as 20%maak, leners u waarskynlik sal vra om 'n primêre verbandversekering (PMI) aan te skaf om die koste te dek in geval van wanbetaling. PMI kan jaarliks van 0,5% tot meer as 2% van u leningsbedrag kos, afhangende van Ervare .
4. VA -lening
Minimum kredietgradering vereis: Nie een amptelik nie, hoewel baie leners 620 verkies
'N VA -lening (Veterans Affairs) word deur die Amerikaanse departement van veterane aangeleenthede verseker en is bedoel vir geskikte lede van die militêre gemeenskap en hul eggenote. Hierdie tipe lening vereis nie 'n afbetaling nie. En hoewel die VA geen kredietwaardigheidsvereistes stel nie, benodig die meeste leners 'n minimum kredietgradering van 620.
5. USDA lening
Minimum kredietgradering vereis: Nie een amptelik nie, hoewel die meeste leners 640 verkies
'N USDA -lening is verseker deur die Amerikaanse departement van landbou en is bedoel vir huiskopers met 'n lae tot matige inkomste. Net soos met 'n VA -lening, benodig die USDA geen afbetaling nie en stel dit ook nie 'n minimum vereiste vir kredietwaardigheid in nie. Die meeste leners vereis egter dat leners 'n kredietgradering van 640 of hoër het.
Wat is 'n goeie kredietgradering vir die koop van 'n huis?
Tot dusver het ons slegs die minimum kredietgradering bespreek wat 'n verbandlener sal oorweeg. Maar watter soort kredietgradering kan u kwalifiseer vir die beste tariewe? FICO verdeel u krediet tellings in vyf reekse:
| FICO -kredietwaardigheidsreekse |
| Onder 580 | Baie swak |
| 580 tot 669 | Regverdig |
| 670 tot 739 | Wel |
| 740 tot 799 | Baie goed |
| 800 en hoër | Uitsonderlik |
Om 'n kredietgradering in die goeie reeks (670-739) te kry, sal 'n goeie begin wees om vir 'n verband te kwalifiseer. Maar as u wil kwalifiseer vir die laagste tariewe, probeer om u telling binne die baie goeie reeks (740 tot 799) te kry.
Dit is belangrik om daarop te let dat u kredietgradering nie die enigste faktor is wat leners tydens die onderskrywingsproses in ag neem nie. Selfs met 'n hoë telling, 'n gebrek aan inkomste of werkgeskiedenis of 'n hoë skuld-tot-inkomste-verhouding, kan die lening in gebreke bly.
Hoe die kredietwaardes verbandlenings rentekoerse beïnvloed
U kredietgradering kan 'n groot impak hê op die totale koste van u lening. Elke dag, FICO publiseer data wys hoe u kredietgradering u rentekoers en betaling kan beïnvloed. Hieronder is 'n oorsig van die maandelikse koste van 'n verband van $ 200,000 vir 30 jaar in 30 jaar in Januarie 2021:
| Kredietgradering | APR | Maandelikse betaling |
| 760-850 | 2.302% | $ 770 |
| 700-759 | 2,524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3,891% | $ 942 |
Dit is 'n rente-afwyking van meer as 1,5% en 'n verskil van $ 172 in maandelikse paaiemente van die 620-639 krediet telling tot die 760+ reeks.
Hierdie verskille kan mettertyd regtig toeneem. Volgens die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , 'n huis van $ 200,000 met 'n rentekoers van 4,00% kos al meer as $ 61,670 vir 30 jaar meer as 'n verband met 'n rentekoers van 2,25%.
Hoe u u kredietgradering kan verbeter voordat u 'n huis koop
Die eerste stap om u telling te verbeter, is om uit te vind waar u die posisie behaal. U kan u kredietverslag een keer elke 12 maande gratis kontroleer by die drie groot kredietburo's (TransUnion, Equifax en Experian) by AnnualCreditReport.com .
As u foute in u verslae vind, kan u dit betwis met die kredietburo, sowel as met die lener of kredietkaartmaatskappy. As dit by u kredietgradering kom, kan u bank of kredietkaartuitreiker u telling gratis verskaf. Andersins kan u ook 'n gratis moniteringsinstrument vir kredietwaardighede gebruik, soos Credit Karma of Krediet sesam .
Wat kan u doen as u agterkom dat u telling liefde nodig het? Een idee sou wees om u kredietkaartbalanse af te betaal om u kredietbenuttingskoers te verlaag. Vermy ook om aansoek te doen vir nuwe vorme van krediet in die maande voor die aansoek om 'n verband.
En die belangrikste is dat u elke maand u rekeninge betyds betaal. U betalingsgeskiedenis is die grootste faktor in u kredietgradering. Om 'n konsekwente geskiedenis van betalings betyds op te bou, sal altyd 'n seker manier wees om u telling te verbeter.
Inhoud
- Hoeveel krediet het ek nodig om 'n huis te koop?
- 1. Konvensionele lening
- 2. Jumbo -lening
- 3. FHA lening
- 4. VA -lening
- 5. USDA lening
- Wat is 'n goeie kredietgradering vir die koop van 'n huis?
- Hoe die kredietwaardes verbandlenings rentekoerse beïnvloed
- Hoe u u kredietgradering kan verbeter voordat u 'n huis koop